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从美国次级债危机看中国房地产金融市场的风险
????一、美国次级债危机 ????（一）次级抵押贷款偿付危机的背景与起因 ????美国的住房抵押贷款大致分为三个层次：第一层次是优质贷款，面向信用等级高，收入稳定可靠，债务负担合理的优良客户。第二层次是“Alt-A”贷款，客户既包括信用分数在620到660之间的主流阶层，也包括少部分分数高于660的高信用度客户，这部分客户信用记录良好但无法提供收入证明，利率比优质贷款产品普遍高1％—2％。第三层次是次级贷款，为信用分数低于620分，收入证明缺失，负债较重的人提供的贷款，利率比优质贷款产品普遍高2％一3％。 ????2001—2004年，美国新经济
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