中小企业信用担保可持续发展.ppt

创新是中小企业信用担保　　　　　　　　　　可持续发展的重要保证 　　　可持续发展问题提出的背景 中小企业成为关注的焦点． 中小企业信用担保体系的兴起． 　　　借鉴国际做法，社会各界出资，《促进法》的促进. 中小企业信用担保事业在中国尚属新生事物． 　　　属于虚拟经济，风险性极强，其规律性表现有限，对担保的概念和本质规律缺乏全面正确地认识，实践中缺乏有效的社会支持．运作模式是经验式的“百花齐放”，操作风险很大. 可持续发展面临挑战． 　　　担保认识有误区，担保理念不正确，业务方法不多，风险控制制度不健全，专业队伍尚未形成，担保行业无规范，社会各界未认可，担保业务发展缓慢，高风险操作无监管，行政干预难抵挡，少数机构已停业． 　　　　　 　可持续发展的主要途径：创新 创新的原因． 　　　担保机构相似于，但又不同于政府机构，商业银行，保险公司，工商企业，投资公司，服务中介．不能用上述机构的营运理念和工作方法来营运担保机构． 创新的原则． 　　　科学，求实，规范，高效． 创新的主要内容． 　　　理论创新、方法创新、制度创新. 担保机构可持续发展的意义． 　　　战略意义：中小企业发展；现实意义：担保安全和金融安全． 抛砖引玉，希望争鸣，相互交流，共同丰富对中小企业信用担保的理论认识和实践运作. 　　　　　　 　　　　理论认识的创新 一切创新，源于认识的首先创新． 　　　认识的创新，又源于对事物的基本概念、基本关系、基本规律，结合实际作艰苦地思考． 对中小企业信用担保的基本概念的认识创新。 　　　需要全面、深刻把握“中小企业” 、“信用” 、“担保” 、“风险” 、“风险度” 、 “中小企业信用担保风险” 等基本概念丰富内涵． 对中小企业信用担保若干规律的认识创新． 　　　所谓规律，就是不同事物现象之间的必然联系，不以人的意志为转移。遵循规律，人们的行为目标就比较容易实现；违反规律，人们的行为目标就容易受到制约。 　　　　　　 　　中小企业概念的提出 计划经济时期的中小企业． 　　　企业规模和政策管理，按行政级别进行，如中央企业、省属企业、县办企业、乡镇企业、村办企业、校办企业等。 中小企业概念提出． 　　　上世纪末大型国有企业“减员增效、下岗分流”带来就业危机，借鉴国际提法，反映经济转轨，中小企业的社会地位和作用成为社会共识， 政策思路调整 　　　“抓大放小”到“抓大扶小”，政策资源分配渠道调整，适应市场经济规律调控中小企业发展。 　　中小企业的基本特征 中小企业标准． 1.时空特征． 　　　一是成立时间较短，成熟度低，不确定因素多，经营风险大，但发展机会较多，成长性很高。二是经营场所较小，分支机构少，经济规模小，固定资产少，生产成本较高，但经营灵活，退出成本低。 2.有形要素特征. 　　　一是自有资金少，抵押品不足，信用水平低；但资产负债率较低，财务杠杆融资潜力大；二是员工素质偏低，人才匮乏；但用人机制灵活，资本有机构成低，吸纳员工较多，员工成才和发展机会较多。 　　中小企业的基本特征 3.无形要素特征. 　　　一是技术水平不高，专业化程度较低；但技术创新机制灵活，创新成果较多。二是管理手段落后，以作坊式、家族式的直接管理为主；但管理柔性很强，对市场变化能够快速反应。 4.产品特征. 　　　一是产品质量档次不高，但能够适应城乡不同收入水平的消费者的需要。二是产品产量低，但品种很多，不仅能满足消费者各方面的需求，也是大型企业生产协作配套中不可缺少的合作伙伴。 　　信用概念的各种描述 理解信用概念的意义． 　　　信用是一个古老具体概念，也是一个现代抽象概念，弄清信用概念本质对理解信用意义非常重要。 1.我国古代的说法． 　　　“人之道德有诚笃不欺，有约必践，夙为人所信任者，为之信用”。道德规范，讲话算数，履行诺言。 2.从信用交易形式看． 　　　有银行信用、商业信用、消费信用等。 3.经济学认为． 　　　信用就是一种以还本付息为条件的特殊的价值运动。 　　信用概念的各种描述 4.从信用特征上看． 　　　信用是债权债务关系的总和。 5.从信用交易手段上看． 　　　　信用是一种书面凭证，如债券，信用卡等。 传统描述的局限性． 　　　所有类似这些的描述，没有揭示信用的本质，没有揭示信用的主体和客体。要弄清信用的本质，先必须研究信用产生的根源。 　　　信用产生的根源 信用是商品交易的催化剂． 　　　任何市场交易，都必须具备信用要素，否则市场交易难以成功，即使是钱货两清的交易也不例外． 市场交易为什么必须具备信用要素呢？ 　　　原因在于商品内部固有的矛盾，即商品的价值和使用价值的在时空上的矛盾。 信用产生的根源 　　　是商品内部的价值和使用价值，在时间和空间上的分离。 　　　　信用的本质 信用的定义 　　　信用是一种他人认可的未来的履约意愿