入世后央行监管体系如何应对挑战.pdf

入世后央行监管体系如何 应对挑战 经过15年的不懈努力我国加入WTO终于变成现实入世后 人民银行金融监管的对象、内容增加了监管中将遇到更多的 新情况、新问题这对人民银行的监管标准、监管水平提出了 挑战迫切要求人民银行大力提高监管水平本文试就 WTO 对我 国金融监管提出的挑战及应对之策作一探讨加入 WTO 对我国 金融监管体系的挑战 (一)金融全球化、综合化对我国现行金融监管体制 的挑战 随着经济金融的全球化银行业加快调整、兼并、合 并和金融创新已使分业经营和分业管理名存实亡金融业由分 业经营向混业经营的趋势进一步加强加入 WTO 后尽管对进入 我国的外资银行仍可限制其经营业务让其只能从事一个行业 1 的经营但由于外资银行可以利用境外的后援体系发展综合运 营的优势其业务的国际性、金融交易的复杂性将使我国银行 监管中惯用的行政手段不再适用同时随着我国金融业与国际 金融业日趋融合走混业经营的路子已是必然趋势这些都对我 国目前实行的分业经营、分业监管的金融监管体制提出了挑 战 (二)监管内容标准化对我国现行金融监管内容的挑 战 在金融国际化不断发展的趋势下不同国家金融监管 的内容出现趋同趋势如逐步统一的资本充足性的国际标准等 在金融监管内容方面发达国家监管当局均实行以风险为基础 的监管并通过反馈和沟通等方式修正监管策略和工具而我国 金融监管虽正在向风险性监管转变但总体上仍以合规性监管 为主要内容同时随着金融创新和计算机网络技术的发展自助 银行、电话银行、网上银行以及其他金融新业务层出不穷金 融业经营范围日益扩大使应纳入监管的内容扩大这对加入 2 WTO 后我国金融监管当局如何合理界定金融监管内容扩大金 融监管范围提出了挑战 (三)金融监管手段现代化对我国现行金融监管方式 的挑战 金融监管的内容决定金融监管的方式发达国家金融 监管的内容以风险监管为重点因此监管方式以非现场监管为 主现场监管为辅同时充分利用审计师事务所对金融机构实施 外部监管在监管技术手段方面有些国家的监管当局已实现了 通过电子联网进行业务实时监管加入 WTO 后外资银行进入中 国中资银行也将增加海外分支机构必然要求我国金融监管方 式向国际看齐采用国际通行的监管准则 (四)金融监管对象复杂化对央行监管队伍的挑战 3 随着我国商业银行逐渐与国际金融业接轨其经营范 围将逐步扩大金融创新加快这对监管人员的金融理论和业务 知识、法律知识、外语和计算机技能提出了更高要求；同时 加入 WTO 后国内金融机构的经营将暴露在更多的国际、国内 的不确定因素中承受更多的风险客观上要求加强对金融机构 经营风险的识别、预警和防范这也对监管人员的素质提出了 更高要求 目前我国金融监管存在的问题 一、严格的分业经营和多元化监管模式限制了商业 银行的发展空间也使金融监管不能适应现代金融发展的需要 目前我国在实施银行业、证券业、保险业分业经营的基础上 建立了银行、证券、保险分业监管的体制框架分别由人民银 行、证监会和保监会对银行业、证券业和保险业实施监管这 种分业监管的体制在前几年对加强金融监管特别是纠正金融 4 业的 “三乱”防范金融风险方面起到了很大作用