代售旅行支票现场检查方法与技巧.docVIP

银行业金融机构业务操作及现场检查流程 中间业务 ── 代理 PAGE 1076 PAGE 1075 代售旅行支票 业务说明 代售旅行支票是银行机构代旅行支票发行机构出售旅行支票的业务，银行机构向客户收取款项后，将旅行支票出售给客户，同时将款项付给旅行支票发行机构。 业务操作流程 订购与保管 代售行填写“旅行支票订购单”（TRAVELLERS CHEQUE ORDER FORM），向旅行支票发行机构申请订购旅行支票。旅行支票发行机构根据订购申请，向代售行邮寄旅行支票和“旅行支票信托收据”（TRUST RECEIPT）。 代售行收到旅行支票邮包后，应按照相关规定指定双人拆封并核查以下内容： 1．银行机构名称、地址及代售行代号是否相符； 2．旅行支票币种、面额、张数及号码是否与信托收据所示相符。 经双人审核无误后，代售行相关负责人应在信托收据回执联签字并加盖业务部门公章后寄回旅行支票发行机构。 旅行支票视同有价单证，应按照代售行有价单证及重要空白凭证管理要求进行管理。 代理销售 代售旅行支票应按照国家外汇管理局的相关管理规定，对购票人提交的相关材料、购买旅行支票的用途、用于购买旅行支票的外汇或人民币资金性质等进行审核，对符合规定的，为其办理购买旅行支票手续。 代售行经办人员验明购票人有效身份证件，确认其身份，根据购票人的申请，在《购买合约书》上填明以下内容： 1．售出旅行支票面额及相应张数； 2．售出旅行支票的号码； 3．售出旅行支票总金额； 4．售出日期。 经办人员填妥《购买合约书》后，应要求购票人确认购买合约书的有关条款，并要求购票人填写其姓名和地址。购票人填妥姓名和地址后，经办人员按售出旅行支票总面额收取款项，并按规定收取代售手续费。以现钞购买的，购票人还应按本行公布的当日外汇牌价支付钞转汇的差价。经办人员收妥款项后，应要求购票人当即在每张旅行支票初签栏签名，并告知购票人：只有在用旅行支票兑换或消费时，才可在旅行支票上复签。购票人在旅行支票上初签后，经办人员应将旅行支票及购买合约书回单联交付购票人，同时向其说明购买合约书回单联为挂失凭据，应与旅行支票分开保管。 挂失及补偿 购票人持有的旅行支票丢失，应直接向旅行支票发行机构申请挂失，代售行不受理挂失业务。代售行收到旅行支票发行机构书面委托后，应根据以下程序对挂失人进行补偿： 1．要求挂失人出示有效证件，并填写《旅行支票补偿申请表》（CLAIM FOR REFUND FOR LOST OR STOLEN TRAVELLERS CHEQUE），填写内容包括：购票人姓名；购票日期；购买的全部金额；售出机构名称、挂失支票号码及面额、币种；遗失或被窃经过。 2．挂失人按挂失金额、币种填写新的旅行支票《购买合约书》。 3．经办人员在《购买合约书》的每一联加盖“REFUND ISSUE”（补偿）字样章，将《旅行支票补偿申请表》、《购买合约书》客户回单联，交与挂失人。 4．经办人员按挂失金额向挂失人交付与挂失同币种的旅行支票，并要求挂失人在每张旅行支票的初签栏签字。 注销 对于停止代售或因特殊情况（如购票人填写错误、支票弄湿、破损等）需注销的旅行支票可进行注销。代售行业务部门负责辖内旅行支票的注销。注销旅行支票应征得旅行支票发行机构的同意，在收到对方发出的《旅行支票注销证明书》（CERTIFICATION OF INVENTORY DESTRUCTION）后，按以下程序注销： 1．将库存旅行支票按照代售行有价单证及重要空白凭证管理有关规定上缴业务部门。 2．在注销的旅行支票正背面清楚加盖“CANCELLED” （注销）或“VOID”（无效）字样章。 3．填写《旅行支票注销证明书》，内容包括：代售行名称、地址及代售行销售代号；注销号码、面额和张数；注销总金额；注销理由；销毁方式：烧毁或剪碎；注销日期；代售行业务部门负责人签字及部门公章。 4．代售行必须严格按照有价单证及重要空白凭证管理的有关规定，由经办员、复核员及业务部门负责人共同监督销毁。 5．将注销证明书正本寄往旅行支票发行机构。 现场检查流程 内部控制制度的建设与执行 内部控制制度 1．检查方法： ①查阅现有代售旅行支票业务各项规章制度； ②查阅岗位责任制，查看各岗位的分工情况； ③将现有各项代售旅行支票业务的内部管理制度与国家金融法律法规政策和监管当局的要求进行比较。 2．风险提示： ①未建立代售旅行支票业务管理办法和操作规程； ②未建立健全的代售旅行支票业务岗位责任制； ③岗位分工不合理； ④现有代售旅行支票业务内部管理制度与国家金融法规政策规定和监管当局的要求不相符； ⑤未及时修改和完善代售旅行支票业务内部管理制度。 授权管理 1．检查方法：查阅银行机构各级授权开办代售旅行支票业务的文件。 2．风险提示： ①未经上级行授权开办