基金销售-证券投资基金销售的适用性.pptVIP

第六章 证券投资基金销售的适用性;一、基金销售适用性的内涵 二、我国证券投资基金销售适用性规范 主要思想： （一）审慎调查 基金公司了解代销机构，代销机构也要了解基金公司 （二）基金的风险评价 至少：低风险，中风险，高风险 ;（三）基金投资人的风险承受能力调查和评价 保守型 稳健型 积极型 （四）基金销售适用性的实施保障 产品和投资人的风险匹配 三基金销售适用性的意义;END;一、投资人利益优先原则 二、全面性原则 三、客观性原则 四、及时性原则;END;一、个人理财与基金销售 二、围绕客户生命周期的基金资产配置 （一）年轻单身 从参加工作到成家，一般为2-8年。年轻，收入低，大部分用于消费，难以有较大的积蓄。定期定额投资则是比较有效的积累的方式。 （二）家庭形成期 从结婚到子女出生前，一般为2-5年，以双薪家庭为主。但支出加大，可积累的资产有限。偏向积极，应该以长期投资的权益投资工具为主。 ;（三）家庭成长期 从子女出生到完成高等教育，一般为18-24岁。偏进取的平衡资产配置为主。 （四）家庭成熟期 从子女独立到退休前，一般为10-15年。事业发展到达高峰，负债几乎处理完毕。理财目标是巩固资产，以偏保守的平衡资产配置为主。 ;（五）家庭衰老期 退休后。投资应倾向于低风险保守型的品种。 三基金投资人的风险收益特征分类 至少了解以下情况：投资目的，投资期限，投资经验，财务状况，短期风险承受水平，长期风险承受水平。 （1）保守型 保护本金，保持流动性是首要目标。处于家庭衰老期属于这一类型 （2）稳健型 风险较小的情况下，获得一定收益是主要目标。家庭成熟期或处于部分家庭成长期的投资人属于这一类型。;（3）积极型 专注长期增值，愿意承担较大风险。年轻单身或处于家庭成长期的投资人。 保守型的投资者，以货币市场和保本基金为主，辅以一定比例的债券型基金，在市场向好时，配置少数股票。 稳健型的投资者，以债券型基金为主，选择偏股型基金。 积极型的投资者，以股票型基金为主。;四、成熟市场实施销售适用性的经验借鉴 第一步 了??你的客户 第二步 财务诊断 下单买产品，签订《风险揭示书》;END;一、投资者教育的意义 （一）有助于培育成熟的投资理念，增强投资者风险意识 （二）有助于增强基金行业的市场化调节机制，实市场发展的基础 （三）有助于增强基金投资者的自我保护能力，提高市场监管效率 二、投资者教育或的内容和形式 三、基金销售机构和基金销售人员的投资者教育职责;END