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维护金融秩序遏制洗钱犯罪
合规与风险管理部
○-O年十月
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内容提要
洗钱的来源
二、洗钱的渠道与危害
反洗钱的定义
四、反洗钱组织架构
五、检查处罚情况
六、人民银行检查的主要内容
七、大额和可疑交易标准
八、各级机构的反洗钱义务
九、各级机构未依法履行反洗钱义务应承担的法律责任
十、案例介绍
十一、保险业反洗钱的对策及建议
十二、反洗钱系统及报表介绍
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一、洗钱的来源
洗钱活动最早出现于20世纪20年代,当时美国芝加哥以黑手
党成员鲁西诺为首的庞大犯罪组织开设了一家洗衣店,为了逃避
美国现金交易报告制度的限制,合理解释大量现金的来源,他在
每晚计算当天的洗衣收入时,把那些通过赌博、走私、勒索获得
的非法收入混入洗衣收入中,再向税务部门纳税,扣去应缴的税
款后,剩下的非法所得就成了他的合法收入,这就是“洗钱”
词的来源
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洗钱的渠道与危害
)洗钱的渠道
为了达到隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质的目的,不法分子
利用银行、证券、保险等金融机构
利用地下钱庄等非法金融主体
利用进出口贸易
●利用互联网
利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构
利用“博彩”洗钱
通过现金交易,通过投资等渠道进行洗钱
活身一变
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(二)洗钱危害
洗钱对我国经济造成了深层次的危害
由于洗钱使黑钱进入了正常的流通领域,造成货币流通领域
中货币供应量增加的假象,使经济统计数据发生误差,甚至
造成客观经济决策的失误
大量“黑钱漂白”后的转移,对利率和汇率也会产生冲击,甚
至造成金融动荡,其危害不可小视;
④洗钱还将导致国家税收的大量丢失,如赖昌星之流将大量的
资本外逃,严重地损害了国家利益;
6洗钱活动对国际金融体系的安全,对国际政治经济秩序的危
害也是极大的
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三、反洗钱的定义
《中华人民共和国反洗钱法》第2条规定:
本法所称反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒
●毒品犯罪
9黑社会性质的组织犯罪
恐怖活动犯罪
≥走私犯罪
贪污贿赂犯罪
破坏金融管理秩序犯罪
●金融诈骗犯罪等
犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取
相关措施的行为。
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四、反洗钱组织架构
眷国家反洗钱主管部门是指中国人民银行,主要负责组织协调
全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测,制定金融机构反洗钱
规章,监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗
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