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3.客户资信管理制度。科学地评估客户的信用状况,准确识别客户信用风险,是对 信用销售进行科学管理,有效控制信用风险的第一道关口。企业客户资信管理的 基本流程应该是:(1)客户填写授信申请表格;(2)客户提供有关身份和资质证明、 财务报表和其他反映商业信誉的资料;(3)对客户进行必要的信用调查,包括多渠 道了解客户信誉,必要时委托专业机构了解其信用或派人进行实地考察等 ;(4)建
立客户信用档案;(5)对客户进行信用评分或信用等级评定 ;(6)经常对客户信用
档案进行动态更新。
客户提出申请
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客户提供资料
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开展信用调查
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更新信用数据
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进行信用评估
建立信用档案
3.1.1客户资信管理基本流程
?客户提出申请。客户提出赊销申请时需要填写信用申请表,该表是进行 信用交易时,由企业销售部门向客户提供,反映客户基本情况,提出书面申请的 客户表格。信用申请表一般要求客户填写其法人名称、地址、法定代表人、财务 数据、经营年限、申请的信用额度及期限、有无担保或保证金等。
?客户提供资料。当有意向建立赊销业务关系时,企业应要求客户提供充 分的资信状况证明材料,主要有:营业执照、股东名单、主要负责人名单、最近 二年的资产负债表、损益表、产销量表、银行资信证明等。企业应遵循为客户保 密的原则,妥善保管这些材料,只供企业分析时使用。
?开展信用调查。企业开展信用调查有多种渠道可供选择。企业可以采取 实地调研、现场佐证的方式,或向销售部门、生产部门、客户的其他供应商了解
一些细节信息,可以向同行、行业协会等索取相关材料,可以通过官方渠道如工 商行政管理部门、人民银行、商务部等查询客户信息。企业还经常委托第三方机 构开展信用调查,世界一些知名的征信机构、咨询公司等都提供信用调查服务。
4?建立信用档案。在掌握了原始材料后,企业需要对这些信息去伪存真, 尽量降低信息风险。之后的工作是对信用信息的加工,通过筛选、分类、比较、 核实、计算、判断、分析、编撰等程序后制作成客户信用档案,存入客户信用档 案库中。
5 ?进行信用评估。企业通常采用财务评估法和信用评级法对客户信用进行 评估。财务评估法是对各种财务数据的变化进行评价, 按照受信者财务数据反映 的情况授予信用额度的量化评估方法。 信用评级法, 是指企业通过分析大量的客 户要素数据后, 将影响信用要素的各种属性数量化、 具体化, 据以分析受信者信 用状况的方法。
6.更新信用数据。 对客户档案管理的一个重要要求是长期积累、 动态管理。 就客户的资信报告来讲, 它是一份即期的客户档案, 有效期在三个月到一年。 营 业范围、企业联系电话、注册地址和法人代表是最经常变更的项目。
仰中信银行
客户授信申请表
客户全称
企业代码
贷款证(卡)号
基本帐户 开户行
帐 号
所有者性质
注册时间
注册资 本
力兀
法定代表人
电话
授权代理人
电 话
财务主管
电话
传真
经营范围
上一期 主要财务指标
资产总额
万元
净资产额
力兀
流动资产
万元
流动负债
力兀
应收帐款
万元
应付帐款
力兀
销售收入
力兀
净利润
力兀
申请授信 业务品种
币种
金
额
力兀
期限
申请原因及用途
担保方式
还款资金来源
授信申请说明:
法定代表人或委托代理人签章:
(单位公章):
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