互联网金融论文（2020年10月整理）.pdf

论互联网金融的发展现状及未来趋势 摘要：随着电子商务在我国的蓬勃发展,互联网企业积累了海量的用户数据, 逐渐掌握了用户金融服务的需求和偏好,并将其提供的金融服务由最初的简单支 付渗透到转账汇款、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、代销基金和 保险产品等传统商业银行的业务领域。在此过程中,部分互联网企业专注于通过 互联网平台为客户提供专业的金融服务,形成了专业的互联网金融公司,这意味 着金融业和互联网业的发展战略和方向出现了重叠,均朝着金融服务提供者这条 具有广阔空间和可观利润的路线进军。 关键词：互联网金融 电子商务 信息 风险 一 互联网金融的概念 特征及功能 互联网金融是传统金融行业与互联网“开放、平等、协作、分享”的精神相 结合的新兴领域。指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信 息中介等业务的新兴金融模式。狭义上讲，是指通过计算机连接终端和网络服务 平台所提供的金融服务和金融产品所形成的虚拟金融市场。广义上讲，还包括互 联网金融服务提供的实体金融机构以及相关的法律法规等。相对于传统金融行 业，互联网金融具有金融资源的可获得性强，交易信息相对对称与资源配置去中 介化等显著特征。同时，互联网金融也具有平台功能，融资功能，支付功能以及 信息搜集和处理功能。 二 我国互联网金融的发展 互联网金融以其独特的优势将对传统商业银行的竞争行为产生深远的影响， 在银行业长期发展过程中发挥着举足轻重的作用，包括改变银行传统盈利模式、 调整业务结构、改变客户基础、改善服务水平、建立和引入新的信息管理系统等。 现阶段我国互联网金融的发展大致可分为六种模式: 第三方支付,P2P 网贷,大 数据金融,众筹信息化金融机构,互联网金融门户。 1.第三方支付： 第三方支付包括以支付宝、财付通、盛付通为代表的互联网支付企业，也包 括快钱、汇付天下为代表的金融型支付企业。通过第三方支付平台，买方选购商 品后，使用第三方平台提供的账户支付货款，由第三方通知卖家货款到达、进行 发货。买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 2.P2P 小额信贷： P2P 小额信贷是一种个人对个人的直接信贷模式。目前国内的P2P 融资平台 有宜信网、红岭创投、人人贷、拍拍贷等。通过P2P 网络融资平台，借款人直接 发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，可以直接与借款人签 署借贷合同，提供小额贷款，并能及时获知借款人的还款进度，获得投资回报。 3.大数据金融： 大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互 联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握 客户的消费习惯，并准确预测客户行为，是金融机构和金融服务平台在营销和风 控方面有的放矢。一个正在改变我们的生活、工作和思维方式的新浪潮正悄悄来 到我们身边，这就是大数据。 4.众筹融资： 指用团购+预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹利用互联网和SNS 传播的特性，让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意，争取大家的关注 1 和支持，进而获得所需要的资金援助。现代众筹指通过互联网方式发布筹款项目 并募集资金。相对于传统的融资方式，众筹更为开放，能否获得资金也不再是由 项目的商业价值作为唯一标准。只要是网友喜欢的项目，都可以通过众筹方式获 得项目启动的第一笔资金，为更多小本经营或创作的人提供了无限的可能。 5.信息化金融机构： 所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造活 重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化 是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。从金融的整个 行业来看，银行的信息化建设一直处于业内领先水平，不仅具有国际领先的金融 信息技术平台，建成了由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子 银行立体服务体系，而且以信息化的大手笔-数据集中工程在业内独领风骚。 6.互联网金融门户： 互联网金融门户是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售 提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索+比价”的模式，采用金融产品垂 直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比调休合适的金 融产品。互联网金融门户多元化创新发展，形成了提供高端理财投资服务和理财 产品的第三方