保险理财规划书.docx

客户编号 APPLICATION NUMBER A 1 2 0 6 0 0 1 保险 理财规划 书 致 王先生先生 广发基金管理有限公司 深圳 XXX投资顾问有限公司 理财顾问 : 广发基金客服部 电 话: Apex PFP Advisors Ltd. Co. 地址 : 广州市海珠区琶州大道东 1 号保利国际广场南塔 31-33 楼 Suite 4206,42/F Excellent Time Square Building,Yitian Road 510308 Tel: 关于我们 御峰君融理财顾问有限公司是深圳首家从事第三方独立财务顾问的公司，秉承“专业、独立、领先、务实”的精神，以客户的需求为出发点，全面管理客户家庭财富生活的方方面面，协助客户实现人生的目标。 关于我 JR 理财工作室是君融第一工作室。本工作室首席规划师江智慧，中国人民大学金融学硕士，国家理 财规划师，曾服务过一大批高端客户，在长期的服务中，赢得了客户的尊重和信任。理财规划师韦侠， 华中师范大学应用数学学士，多年投资研究与理财实践，为御峰君融 2006 年度最有前途的新锐理财师。服务理念 专业、独立、领先、务实 以专业服务为客户创造价值 关注客户的需求比关注产品的销售更重要 客观独立的提供第三方独立财务顾问服务 服务内容 客户财务诊断 客户理财目标分析 子女教育安排和品质养老生活 证券基金投资服务 房地产投融资服务 风险管理和家庭保障 海外资产配置 投资移民留学 综合财务规划 致客户函 尊敬的王先生先生 您好！ 首先感谢您前来深圳 XXX投资顾问有限公司，寻求专业的理财规划建议。 恭喜您现在开始全面的家庭风险管理，制订保险规划。保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿。 本保险规划建议书的目的是： 1、确定您的保险目标； 2、分析您的寿险、健康险、财产险需求，评估您的保险已备资源，分析您的保险需求缺口； 3、制订保险理财计划，包括理财策略与实施工具。 您的保险需求分析请参见本建议书第二部分。 我们给您提供的产品方案请参见本建议书第三部分。 希望您拥有高枕无忧的高品质生活，实现财务独立、财务自由、财务尊严！ 祝：健康，平安！ 深圳 XXX投资顾问有限公司 联系电话： 理财规划师：广发基金客服部 二 OO七 年 九月 Part 1 保险规划目标确定 现代社会风险无处不在。保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿，将意外事件带来的损失降到最低限度，从而达到规避风险，保障生活品质的目的，帮您解除后顾之忧。 一般而言，保险规划的主要目标是： 通过寿险规划，让您的家人免受债务冲击，保障依存者的生活品质，让自己得到体面的最后关 怀。 通过健康险规划，保障足够的健康险医疗准备金。 通过财产险规划，确保实物资产受损时得到必要补偿并进行责任风险转移。 保险规划的思路是，根据您家庭的具体情况与财务资源，评估您的保险规划目标的可行性，并为您制订合宜的理财规划与实施方案。 根据您提供的资料，您家庭的基本情况如下： 一、保险规划家庭成员信息 关系 姓名 职业 学历 出生日 . 期 现在年龄 至少需保障的退休后生活 年数 子女 王儿子 学生 2002 10 0 配偶 王太太 专业技 1977 35 0 术人员 本人 王先生 企业负 1972 40 0 责人 二、家庭财务资源 家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。您家庭的总资产是 920,000 元，总负债 200,000 元，净资产是 720,000 元。您家庭的资产负债表如下： （一）资产负债简表（单位：元） 2012 年 06 月 06 日 资产项 金额（市值） 负债项 金额 生息资产项 320,000 消费负债 0 金融性资产 320,000 投资负债 0 企业股权 0 自用负债 200,000 实物型投资资产 0 自用资产 600,000 总资产 920,000总负债 200,000 净资产 720,000 您家庭的年收入是 228,000 元，年支出是 72,000 元，年收支结余是 156,000 元，平均月收入为 19,000 元您家庭的收入支出情况如下表所示： （二）收入支出简表 （单位：元） 2011 年 06 月至 2012 年 06 月 收入项（税后） 本人 配偶 支出项 金额 工作年收入 180,000 48,000 生活支出 72,000 理财年收入 0 理财支出 0 其它年收入 0 年投资实物支出 0 按揭还款本息 0 保险保费 0 定期定额投资 0 其他投资 0 其它支出 0 总收入 228,000 总支出 72,000 现金结余 156,000 三、客户已有保单检查 您已经拥