第四章 保险基本原理.pptx

第四章 保险基本原则;基本原理真奇妙，理赔依据全用到 认真学习不感冒，终身受益乐到老 ; 第一节 最大诚信原则 第二节 保险利益原则 第三节 损失补偿原则 第四节 近因原则; 第一节、最大诚信原则 一、 最大诚信原则的含义 二、 规定最大诚信原则的原因 三、 最大诚信原则的内容 四、 违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果 ;一、最大诚信原则的含义 （一）含义 保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响???方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，不允许存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。;二、规定最大诚信原则的原因;三、最大诚信原则的内容 （一）告知 （二）保证 （三）弃权与禁止反言;（一）告知;1、保证的含义 指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限 内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。 默示保证与明示保证具有同等的法律效力 2、;（三）弃权与禁止反言 弃权 : 指保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。 禁止反言(禁止抗辩）： 指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利将来不得再向 他方主张这种权利。 ;四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果;诚信原则最有用，学习生活不可少 购买保险要注意，履行诚信双方得 告之内容要全面，免责条款最关键 保证明示与默示，弃权必令权利失 禁止反言保险人，保护客户最常见 违反诚信惩罚多，保费保障没有了 ;第二节 保险利益原则 ;;二、保险利益原则及其对保险经营的意义 （一）保险利益原则的含义 是指在签定并履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具 有保险利益。投保人不能因保险获得而外利益。 （二）保险利益原则对保险经营的意义 从根本上划清保险与赌博的界限（均基于偶然事件的发生） 防止道德风险的发生：杜绝了无保险利益保单的出现 界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额：不允许获得而外 的利益 ;三、保险利益原则在保险实务中的应用 （一）保险利益原则在财产保险中的应用 1、财产保险的保险利益的确立 （1）财产所有人、经营管理人对其所有的或经营管理的财产具有保险利益 （2）财产的抵押权人对抵押财产具有保险利益 （3）负有经济责任的财产的保管人、货运的承运人、各种承包人、承租人 （4）经营者对其合法的预期利益具有保险利益。 2、财产保险的保险利益时效：一般要求从合同订立到终止（海上货物运输保险有一定的灵活性）始终存在保险利益。海上货物运输除外。 3、财产保险的保险利益变动： 如：出售、并购;（二）保险利益原则在人身保险的应用 1、人身保险的保险利益的确立 （1）为自己投保 （2）为他人投保： 亲密的血缘关系、法律上的利害关系、经济上的利益关系 2、人身保险的保险利益时效 订立时投保人必须具有保险利益，而索赔的时候不追究。 3、 人身保险的保险利益变动 保险利益专属投保人（债权）和非专属投保人（血缘关系和抚养关系）;（三）保险利益原则在责任保险中的应用 1、各种固定场所的所有人或经营人：公众责任险 2、制造商、销售商等：产品责任险 3、各类专业人员如医师、药剂师、建筑师等：职业责任险 4、雇主对雇员在受雇期间的各种责任：雇主责任保险 （四）信用保险的保险利益的确定 权利人对义务人的信用具有保险利益，可以以义务人的信用为标的投保信用保险 权利人可要求义务人以自己的信用为标的投保自身信用的保险，即保证保险;保险利益要确立，注意主体和客体 防赌博，护道德，赔款也有最高额 各种利益要判断，财产人身得安全;第三节 损失补偿原则 ;一、损失补偿原则及其含义 补偿以损失为前提 （有损失有补偿，无损失无补偿）--质 补偿以损失为限度 （损失多少，补偿多少）--量 以实际损失为限 坚持损失补偿原则的意义 有利于实现保险的基本职能 有利于防止被保