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中国保险市场的开放与发展 作者：未知 当前保险市场对外开放的几个主要特点 我国保险业的发展具有一个完全不同于其他发达国家的基本特 征，就是建国以来的绝大部分时间里我国保险业是在一个几乎完全封 闭的国内市场中恢复和发展的。直到 1992 年，第一家外资保险公司 营业机构在上海设立，揭开了我国保险市场开放的新篇章。到 2002 年，共有 34 家外资保险公司在国内保险市场设立了 54 个营业机构。 当前，我国保险市场对外开放呈现出以下几个特点： 1.保险市场对外开放由政府主导型转向政府调控型。在我国加入 世贸组织前，对外资保险公司进入市场的数量、公司种类、国别和进 入时间完全由政府监管部门掌控，这主要是因为国内保险业规模小、 竞争力低，属“幼稚产业”，还需要保护。随着国内保险市场的逐步 成熟和中资保险公司竞争力的提高，尤其是我国加入世贸组织后，政 府监管部门主导市场开放的空间变小。遵守世贸组织原则和履行保险 市场开放承诺成为当前保险市场开放的政策取向。 2.外资保险公司业务快速增长，市场份额稳步上升。目前，外资 保险公司发展战略已由初期的宣传公司品牌、稳步经营转向依靠产品 创新和优质服务，大力拓展业务和实现业务快速增长。2002 年，外 资保险公司保费收入从 1992 年的 29.5 万元增长到 46.2 亿元，占全国 市场份额的 1.51%.在国内最大的保险开放城市上海，外资公司占当 地市场份额已上升到目前的 13%. 3.外资保险公司进入国内市场的方式呈现多元化的发展趋势，直 接参股中资保险公司成为外资金融保险公司的重要选择。继新华人寿 和泰康人寿等 4 家中资保险公司引入外资股东后，2002 年美国 ACE 集团属下的 3 家保险公司以 1.5 亿美元拥有华泰保险公司22.13% 的股 份，汇丰集团以 6 亿美元认购平安保险公司 10%的股份，这是因为， 直接参股可以绕开市场准入、经营区域和营业范围等方面的限制，节 省公司筹建和前期运营的巨额支出，充分利用中资保险公司布局完善 的机构网点和庞大的客户资源，直接进入国内保险市场。 4.保险市场开放的力度不断加大，去年成为保险市场开放以来步 伐最快的一年，今年将会有新的突破。在市场准入上，2002 年共有 6 家外资保险公司获准进入，批准了 16 家外资保险公司营业机构正式 开业，这是外资公司市场准入最多的年份。在开放地域上，外资保险 公司相继在天津、苏州、北京和大连落户，开放地域开始由南向北、 由东部发达地区向中部地区扩展。外资再保险公司第一次获准进入市 场。首家合资寿险公司广州分公司的营业，使外资保险公司由区域性 公司向全国性公司的扩展迈出了实质性的第一步。 按照我国加入世贸组织承诺，今年年内外资非寿险公司将可以向 中国境内外客户提供各种非寿险服务，其设立形式的限制将予以取 消；成都、武汉等十个城市将首次对外资保险公司开放。市场准入数 量限制的取消、经营地域的扩大和经营范围的放宽，预示着今年我国 保险市场的对外开放将步入一个新的发展阶段。 5.法规建设取得积极进展，为依法监管提供了法律依据。1992 年 9 月，为适应外资保险公司进入市场而制定的《上海外资保险机构管 理暂行办法》，存在着诸多不适应新形势的地方。加入世贸组织后， 我国对现有法规进行了清理。2002 年《中华人民共和国外资保险公 司管理条例》颁布实施。该条例对外资保险公司申请资格、申请条件 和审批程序及时限要求等作了较为规范和透明的规定，为外资保险公 司依法经营、监管部门依法监管提供了法律依据。 外资保险的现代市场运作模式对国内保险市场的影响 外资保险公司作为国际性商业机构，经营目标自然是业务拓展和 利润最大化。从我国保险市场开放的实践看，外资保险公司在实现其 商业运作目标的同时，所具有的强调盈利和风险控制原则、经营规范、 管理严谨的现代市场运作模式，对推动国内保险市场发展发挥了十分 重要的作用。 一是培训保险专业技术人员，推广大众保险风险意识，对传播现 代保险知识起了先导作用。 二是引入了新的经营制度，使国内传统的保险营销方式发生了革 命性的变革，对我国保险业建立现代市场运作模式起到了良好的示范 和推动作用。1992 年，友邦保险率先在上海采用的寿险个人代理营 销模式，引起了国内寿险业销售制度的根本性变革，极大地促进了寿 险业的发展。国内个人代理营销占寿险保费收人的比重从 1993 年前 的 5%提高到目前的 90%.外资保险公司不仅与中资公司同台竞争，它