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20XX年个金业务发展经验 交流 今年以来，我行认真贯彻落实省市行个 金工作要求，牢固树立“以市场为导向，以 客户为中心”的经营理念， 不断加快业务创 新，努力改进客户服务，紧紧抓住当前居民 消费和投资方式发生急剧变化所带来的巨 大商机，全方位开拓市场，大个金格局得到 较好营造，个金业务得到全面发展，市场竞 争力得到有效提升。为强力推动个金业务， 打造城区最佳零售网点，我行应集中精力做 大做强个金业务，多举措施强化个金业务的 组织、营销与管理。以转型促发展，以质量 效益，以在取得良好成果的基础上，实现全 年个金业务新跨越。 工作中，我们对个金工作高度重视，专 门由一名年轻有为的专抓此项工作， 整合资 源，按照加快推进零售业务“专业化经营、 系统化管理”改革要求，建立统一客户视图 下的分层次客户服务体系，完善按客户、产 品、网点和客户经理的业绩价值贡献为基础 的零售业务考核体系，积极营建科学有效的 营销、考核机制，从而有效的推动了个金业 务迅速发展。 近年来，我行大力加强网点建设，通过 迁建、装修等方式，加快在城区、矿区网点 布局，统一规划建设标准，统一设计视觉形 象，达到专属服务渠道、专供理财产品、专 职客户经理、专享优质优惠服务的标准，提 升网点形象，从而为大个金业务搭建了良好 平台。 同时，我行根据分层服务要求，充分利 用业务系统，加强客户的划分识别、维护管 理等工作，把拥有万以上资产的理财金客户 从一般客户中分离出来，加强关系维护，提 升产品与服务质量，满足其个性化的金融服 务需求，实现理财金客户服务的全面升级。 此外，我们大力发展电子银行业务，用 新业务产品赢得市场，延伸“ E”式营销。 我行通过优势产品、营销人员及团队，最大 限度挖掘客户资源潜力，不断提升各类客户 的综合贡献度，将储蓄存款、个人贷款、小 企业贷款、个人理财等产品进行合理组合， 即大个金+个贷+电子银行，开展整体营销、 个性化营销和深度营销， 充分挖掘客户的综 合贡献度。我行还积极推进“五化”战略。 我行认真贯彻落实省行个人金融业务“五 化”战略部署，充分利用个人客户营销管理 系统挖掘维护优质客户，建立个人高端客户 分级管理体制，对中高端客户实行精细化管 理，充分发挥电子手段功能优势，加快实施 “五化”战略，全面提升个人金融业务综合 经营能力和核心竞争能力。具体表现在以下 六个方面： 一是巩固和加强存款基础地位,全力做 好储蓄存款营销。我们克服经济下行期艰难 复杂的环境下，存款业务市场份额逐步分化、 同业竞争日趋激烈等不利因素，紧扣渠道、 产品、客户等重点，进一步巩固和加强存款 基础地位，把存款作为重要工作较早进行整 体安排，稳存与增存并举，进一步加大存款 业务营销激励考核与市场占比的挂钩力度， 引导全行“既盯同业位次，又盯比率升降”， 并每旬进行通报，进一步量化增存目标、明 确增存责任，加大督导工作力度，各片区督 导小组紧紧围绕旺季大会战和半年冲刺深 入基层网点抓进度、抓督导，在全行营造了 迎难而上、群策群力、全力以赴抓好储蓄存 款工作的良好氛围，有力推进了我行旺季大 会战和三季度冲刺工作的顺利进行。 全行瞄 准对手不断调高储蓄存款目标，各支行、城 区分理处立足本区域，通过竞争他行优质客 户，增加新的存款来源。同时，行领导率领 营销小分队深入优质客户、效益好的系统行 业、中高端客户群体、商会协会等走访营销， 采取各种措施努力挖转他行客户，并对周边 的临街铺面、企业、商铺、高端社区、学校、 医院、会所等进行“扫街” “扫店”和“地 毯”式上门营销，全行掀起一轮又一轮大抓 储蓄存款的热潮。到月未人民币各项存款余 额万元；其中储蓄存款余额万元，较年初增 加万元。 二是以结构调整为重点，不断加个金产 品营销力度。在个金业务发展中，打造集客 户储蓄、投资、理财等产品为一体的“资金 池”，确保本行客户资金体内循环，网点营 销人员和客户经理深入分析客户特点， 抓住 市场机会，充分利用我行产品优势，大力开 展代理业务和理财产品的营销，不断提高识 别客户需求和客户风险偏好的能力， 以结构 调整为重点，加大“大个金”业务产品营销 力度。月代理销售基金万元，使新增储蓄存 款和理财产品销售良性互动， 代理个人保险 销售额万元，累计销售其他个人理财产品万 元。个人金融业务营业总额万元。 三是加快发卡步伐，提速发展信用卡业 务。在信用卡业务营销中，通过大力开展三 季度信用卡发卡专项竞赛活动，将发卡营销 工作推上一个新的高度， 竞赛活动中突出抓 好优质客户的发卡、消费市场的拓展和质量 效益的提升，在扩大规模的基础上实现量质 并举，重点加强公务员卡、美食卡等主打产 品的营销推广，提高牡丹卡市场覆盖率，拉 大信用卡与对手的差距，坚持不懈地抓好一 柜一日一卡工作。-月，新增发卡张，其