我国网上银行的发展现状和存在的问题.docVIP

我国网上银行的发展现状和存在的问题 网上银行的概念 网上银行，是指利用向提供、查询、、行内、跨行转账、信贷、网上、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、、信用卡及个人投资等。它包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中，提及的网上银行，更多是第二层次的概念。网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，又产生了全新的业务品种。 网上银行发展的现状 1996年6月，也就是美国开始有了网上银行8个月后，中国银行在因特网上设立网站，开始通过国际互联网向社会提供银行服务，经过几年的发展，中国的网上银行已经成为人们支付的重要手段。 2006年，我国网上银行发展迅速，网上银行的交易额和交易笔数大幅度增长，企业网上银行仍然占据市场主体，但是个人网上银行市场潜力巨大。2005年企业网上银行的交易额占了总交易额的96.7%，达到了70.2万亿元，较2004年增长了21.3万亿元。2005年中国个人网上银行发展迅速，尤其是招商银行，工商银行和农业银行个人用户增长率都超过了50%。个人网上银行市场规模增长速度很快，增长率已经达到了300%。个人网上银行用户增长速度更快，截止到2005年底个人网上银行用户已达到3460万户，较2004年增长了103.5%，占互联网用户的38.7%，交易额也从2004年6000亿元增长到2.4万亿，增长率在300%。未来四年内，企业网上银行市场将呈平稳增长态势，而个人网上银行市场将继续快速增长，在2007年—2008年之间，市场交易额将接近成倍地增长，之后有所平缓，到2012年个人网上银行交易额预计有望超过30万亿。此外各家网上银行还积极的与电子商务企业结成合作伙伴，以结盟的形式开拓网上银行市场，如工行牵手搜狐、阿里巴巴，农业银行联姻盛大网络等等。网上银行业务正在实实在在地转变为一项能够带来实际利益的业务运作，甚至成为了商业银行的形象品牌和市场竞争的利器。 我国网上银行发展存在的问题 1.发展环境欠完善。目前我国网络银行业务纵深和宽度都还有限，受信息基础设施规模小、终端设备普及程度失衡，客户群体缺乏规模，现代支付体系不完善，信用评价机制不健全，认证中心体系尚未建成等国情的制约，尚无一家开展网上存款、贷款等业务。 2.市场主体发展不健全。目前国内网络银行是在现有的银行基础格局上发展起来的，通过网络银行延伸服务即所谓的行业传统业务外靠的电子银行系统，大多万足存款、汇款，只是一个简单化的传统业务外挂。 3.监管服务有待于进一步的加强。商业银行过去那种在技术上想法设法采取措施避开监管的行为还会出现，网络金融的监管要纳入网络经济、电子商务整体管理框架中考虑，同时制定国际性标准。就此而言，监管的成熟之路还很长。