高一经济生活股票债券和保险.ppt

第六课 投资理财的选择 自主学习： ? 1 、股票的性质、特点，投资的收入来源分 别是什么？ ? 2 、债券的性质及种类 ? 作为投资方式有和特 点？ ? 3 、债券和股票有什么相同点和不同点？ ? 4 、商业保险的含义及种类及特点。 （一）股票－－高风险、高收益同在 . 含义：股票是股份有限公司在筹集资本时 向出资人出具的 股份凭证 。 高风险 高收益 流通性强 股票投资的特点 股票的收益 ★ 股票价格上升带 来的差价 ★ 股息和红利收入 公司的经营状况、供求 关系、大众心理、银行 利率等 来源于企业利润 不 确 定 性 （ 经营状况 ） （ 价格波动 ） 股票市场的作用 －－搞活资金融通，提高资金使用效率，筹 措建设资金，促进企业改革和发展 ? “牛市” 是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望 ，且跑动强劲有力。 ? “熊市” 是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。 ? “套牢” 是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价 格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只 有抱住股票。 股市风云 ＜股票小常识＞ （二）、稳健的投资——债券 （ 1 ）债券的含义： 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务 凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本 金。 （ 2 ）购买债券的好处： ①它的利息高过储蓄。 ②比股票的风险小。并且到期可以归还本金。 ③流通性好。 ④买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了 国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！ 区别 中央政府 银行和非银 行金融机构 企 业 风险最小 安全性较国债 低，比企业债 券高 风险最大 比同期银行存 款利率略高， 低于其他债券 高于国债， 低于企业债券 收益最高 最 强 较 强 最 低 国 债 金融债券 企业债券 发行主体 风险情况 收益情况 流通情况 ? 债券的类型及特点 政 府 债 券 金 融 债 券 企 业 债 券 小 大 低 高 强 弱 风险 收益 流通性 债券 股票 不同点 性质 债务证书，限期偿 还 入股凭证 受益权 定期收取利息，其 安全性比股票大 取得股息和红利 ，经营好坏决定 着股票的收益 偿还方法 有明确的付息期限 ，必须偿还本金 股金不能退，只 能出卖股票 相同点 都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得 一定收益的金融资产。 友情提醒 ：股票和债券的间接投资方式 —— 基金 债券与股票比较表 天有不测风云，人有旦夕祸福 （三）、规避风险的投资——保险 （ 1 ）商业保险的含义： 指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人 死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时， 承担给付保险金责任的行为。 3 、规避风险的投资——保险 究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被 保险人呢？ 3 、规避风险的投资——保险 （ 2 ）商业保险业务的基本类型及新发展 商业保险的分类 人身保险 ：以人的寿命和身体为 保险对象。 财产保险 ：以财产及其有关利益为 保险对象。 ◆ 分红保险： 指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经 营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红 利分配的人寿保险品种。 具备 “保障、投资、储蓄” 三位一体的功能 （ 3 ）订立保险合同的原则 订立保险合同应遵循： 公平互利、协商一致、 自愿订立 的原则。 储蓄、债券、股票、商业保险等投资理财方式特点 ： ? 1 、储蓄存款：便捷、收益低 ? 2 、债券：稳健、收益高于储蓄存款 ? 3 、股票：高风险、高收益 ? 4 、商业保险：规避风险的投资 结一结： 投资有风险，要学 会分散投资，不要把 鸡蛋放在一个篮子里。 “ 四三二一”方案 “ 四” ： 40% 的钱存入银行，既有利息，又 备日常应用。 “三” ： 30% 的钱购买国债， 以期获得比银行利息更多但风险比股票小 的回报。 “二” ： 20% 的钱用于买股票和 基金，换取高风险的回报。 “一” ： 10% 的钱用于参加各种保险，以防范于未然 “ 三三制”方案 ? 1/3 的钱储蓄， 1/3 的钱购买国债和 各种债券， 1/3 投资股票和保险。 投资原则 1. 要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性 。 投资的目的 是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险 成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资 方式 。 2. 要注意投资的多元化。 投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋 都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我 国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。 3. 投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行 。 经济实力微薄，可投资储蓄或购买政