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移动支付法律 论文摘要：移动支付；电子支付；法律 规制 论文摘要摘要：因特网、移动通信和计 算机等技术的结合使支付方式发生了新的 革命，即移动支付的出现。移动支付因其随 时、随地、方便和快捷等诸多特征给人们生 活带来极大方便，也给人们提出了新的法律 课题，诸如移动支付当事人的法律地位、法 律责任等新问题。 随着技术的进步和发展，支付方式发生 了新的革命 移动支付的出现。移动支付 拥有随时、随地、方便和快捷等诸多特征， 消费者只要拥有一部手机，就可以完成理财 或交易，享受移动支付带来的便利。为了促 进移动支付的健康发展，必须对其一系列法 律新问题加以明确化。 一、移动支付的概念及其业务流程 移动支付，是指消费者使用移动电子设 备通过移动运营商向约定银行提供的计算 机网络系统发出支付指令，由银行通过计算 机网络将货币支付给商业机构的一种消费 支付方式。移动支付以银行卡账户为资金支 持，以手机和计算机网络为交易工具。移动 支付大致可以分为两种基本模式， 即虚拟支 付和自动授权销售终端系统现场支付。 虚拟 支付即消费者可以利用手机在任何地方为 特定的产品和服务进行远程支付 POSS场支 付则发生于商业机构的 POS^端，消费者以 手机替代银行卡进行现场支付。虚拟支付拥 有短期的增长潜力，而PO飒场支付标志着 移动支付进入成熟阶段。目前，虚拟支付大 多用于内容付费，价值较低而且交易频繁， 并逐渐向高价值内容发展。 在整个移动支付 过程中，消费者将银行账户和手机号码绑定， 通过手机短信息、手机声讯服务、无线应用 协议等多种方式将指令发送到银行，银行在 进行审批划账之后，通过信息反馈到特约商 业机构或特约商业机构指定的银行， 商业机 构使用无线或有线POST印出消费收据，消 费者就会获准得到所需要的商品和服务。 具 体来说，移动支付经过以下一些步骤摘要： 1、购买请求。消费者可以对预备购买的商 品进行查询，在确定了预备购买商品之后， 通过移动通信设备发送购买请求给商业机 构。2、收费请求。商业机构在接收到消费 者的购买请求之后，发送收费请求给支付平 台。支付平台利用消费者账号和这次交易的 序列号生成一个具有唯一性的序列号， 代表 这次交易过程。3、认证请求。支付平台必 须对消费者和内容提供商账号的合法性及 正确性进行确认。支付平台把消费者账号和 内容提供商账号信息发送给第三方信用机 构，第三方信用机构在对账号信息进行认证。 4、认证。第三方信用机构把认证结果发送 支付平台。5、授权请求。支付平台在收到 第三方信用机构的认证信息之后，假如账号 通过认证，支付平台把交易的具体信息，包 括冏品或服务的种类、 价格等发送给消费者， 请求消费者对支付行为进行授权。假如账号 未能通过认证，支付平台把认证结果发送给 消费者和商业机构，并取消本次交易。 6、 授权。消费者在核对交易的细节之后，发送 授权信息给支付平台。7、收费完成。支付 平台得到了消费者的支付授权之后， 开始在 消费者账户和内容提供商账户之间进行转 账，并且把转账细节记录下来。转账完成之 后，传送收费完成信息给商业机构，通知他 交付消费者商品。8、支付完成。支付平台 传送支付完成信息给消费者，作为支付凭证。 9、交付商品。商业机构在得到了收费成功 的信息之后，把商品交给消费者。 二、移动支付当事人的法律地位 通过对移动支付业务流程分析， 可以得 出移动支付涉及的当事人众多， 其中包括消 费者、商业机构、移动运营商、银行、支付 平台营运商和认证中心等，当事人之间的法 律关系错综复杂。然而我国缺乏相应的立法， 因此有必要明确各方当事人的法律地位及 相互之间的法律关系。 消费者是指那些持有移动设备并且愿 意用它来购买商品的组织和个人。 消费者是 整个移动支付过程中的发起者， 他的行为包 括在第三方信用机构注册、查询所购商品的 品种和内容、支付结算的授权和商品和服务 接收。消费者和商业机构、移动运营商、银 行和认证机构之间存在四个相互独立的合 同关系摘要：一是消费者和商业机构的买卖 合同关系。但是这种买卖合同关系表现得十 分非凡摘要：例如商业机构应当将多收货款 向其前手返还不当得利， 而不必向消费者返 还，同样货款支付不足时商业机构应向其前 手主张权利而不能直接找消费者；消费者在 支付失败或支付不足时应及时向银行补足 货款，而不必向商业机构补足货款。二是消 费者和移动运营商间的移动通讯服务合同 关系。三是消费者和银行间的金融服务合同 关系。四是消费者和认证机构间的认证服务 合同关系。总而言之，消费者为了顺利完成 移动支付交易必须严格履行上述四个合同 义务。 商业机构出售产品或提供服务给消费 者。它在接收到消费者的购买请求后，向支 付平台运营商传递收费信息；收到支付平台 运营商的收费完成信息之后，