个人投严资理财基础02.ppt

个人投资理财基础02;第二讲 投资理财的基础;第一节 投资理财基础知识;一、投资理财的概念 个人理财是指根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标，按照其生活、财务状况、围绕收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等因素，形成一套以个人资产收益最大化为原则的个人财务安排。 投资理财是指在满足个人或家庭日常生活开支的基础之上，然后再投资于储蓄、银行理财产品、基金、债券、股票、期货、外汇、房地产、黄金、保险等投资产品，获取收益回报，加速个人或家庭财富增长的过程。;投资与投资理财的区别 目标不同——投资以利益最大化为最终目标，投资理财则是个人资产的最优配置。投资希望在投资产品中寻求保值增值，关注资金的流动性与收益率；投资理财不只是单纯追求资产的增值保值，还考虑到风险的管理和控制。 决策过程不同——投资决策依据的是对市场趋势的判断和把握，主要考虑收益率，较少考虑个人的其他需求；投资理财不仅要考虑市场环境因素，更重要的是考虑个人及家庭因素。;二、投资理财的目的（四大目的） 应对日常生活 ;提高生活品质 ;规避各种风险 ;实现财务自由 ;三、金融危机对投资理财的影响 ;第二节 实现个人财务自由的金钱规律;一、明白资产和负债的区别 ;二、区别穷人、中产阶级和富人的现金流动方式的不同 穷人：收入来源于工作；获得债务；收入减去支出所剩无几，甚至负债。 中产阶级：收入来源于工作；获得债务，收入大于支出且留有剩余，对工作依赖程度高。 富人：收入来源于工作和资产、事业；获得资产，收入减去支出后的剩余投资于资产和事业，并依靠他们产生更大的、独立于工作之外的现金流。;三、正确认识实现个人财务自由的金钱规律 通往个人财务自由的道路：不断用挣来的工作收入来投资能够产生正的净现金流的资金，并谨防购进太多的负债。 当所拥有的各种资产所带来的现金收入大于日常各种现金支出时，就能摆脱对工作所产生的现金流依赖，实现个人财务自由。 获得财务自由的关键是：尽可能地购买能带来正的现金流的资产，并通过正确的投资理财原则加???细心打理。;第三节投资理财规的准备工作;一、回到原点，了解自己想要什么 二、回到当下，了解自己拥有什么 三、保持正确的投资理财心态 四、把握正确的投资理财原则;正确的投资理财心态;正确的投资理财原则;第四节投资理财“四分法”;一、传统的“三个篮子”的理财法 安全篮子 退休篮子 梦想篮子 ;“三个篮子”理财法;“三个篮子”理财法的弊端;二、四种不同用途的资金类型 ;应急资金——为应对个人生病等意外开支或失业等意外风险而准备的。 养老资金——为应对自己的养老开支和自律的教育经费而准备的长期投资资金 闲散资金——指在可预见的未来没有特定用途的资金。 保障资金——用来抵御或者转移各种意外事件可能需要使用的意外开支。;三、四种不同的投资工具 十种常见的投资理财工具 储蓄、理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险、黄金。 ;10种投资理财工具的性质比较;流动性投资工具 安全性投资工具 收益性投资工具 保障性投资工具;第五节不同人生阶段的投资理财特点;人生不同阶段的投资理财特点;本节结束！谢谢;感谢在场各位耐心倾听