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加大金融创新力度,缓解中小企业融资难问题
一、我国中小企业融资难的原因分析
在加速经济发展、 增加就业岗位、 完善服务产业方面中小企
业的展现了旺盛的生命力。 与之形成鲜明相对的是, 中小企业的
贷款难、成本依然居高不下,融资渠道狭窄,融资过程长,已经
严重制约了中小企业转型升级的步伐,甚至影响到了他们的生
存。中小企业融资难究其原因不外乎以下几个方面:
1. 缺乏现代经营管理理念,信用水平比较低
虽然我国中小企业得到了飞速发展, 可是有的企业法人管理
水平落后、经营领导力较弱、产品粗放型比重过大、承受金融危
机和突发事件能力不强等。 另外,信用等级低甚至不讲信用问题
也是中小企业广泛存在的问题, 由于管理的漏洞导致财务数据虚
假、相关制度不健全因素的作用, 使银行为这类企业承受的信贷
安全问题日益突出。
2. 资本市场和金融机构对这类企业信心不足
面对激烈的市场竞争, 加上企业本身效率低下、 信用等级低
等诸多问题, 在吸引资本的环节当中没有得到资本市场和银行业
平等的对待。 我国对此类企业也在很多方面持保守态度, 比如对
债券发行的审批保持很高的警惕性: 相对于大型或国有企业, 这
类企业有着天然的劣势, 例如竞争能力明显偏弱, 政府政策偏向
性低,常常在募股过程中面临很多压力。
3. 金融体系不健全,商业银行发展受限
我国当前的金融行业对中小企业的帮助有限。 第一,中、农、
工、建四大银行对小型金融机构融资渠道进行压缩, 金融机构获
得的资金十分有限, 影响了中小企业从其获得资金的力度, 但是
这些银行机构不愿承担中小企业小规模贷款的低效益和面临的
风险。数据显示,我国大企业占整个企业比重的 5‰,但它们却
获得了市场上一半以上的贷款比重,但占企业总数近 90%的中小
企业获得的贷款比重低于 1/5 。其次,国家对商业银行的发展不
够重视, 商业银行受到种种限制发展太慢, 很多商业银行的金融
产品和业务受到限制,无法与国有大行站在同一平面上平等竞
争。第二,对此类企业开发的专项金融服务或设立的机构稀缺,
目前市场上能为这部分企业给予贷款的部门和名目较少, 专门的
结算对象更是少见,影响了结算的顺利进行。交易成本大提高。
二、加大金融创新力度, 为这类企业更好地进行融资提供方
便
1. 对传统信用担保部门进行改革
要规范市场信用管理, 加快对这类企业信用标准、 信用考核、
信用公示等一整套信用管理制度的建立,开发专一、安全、威严
的企业查询窗口, 解决企业信息不对等现象, 从根本上完善企业
信用体系建设。 一要建立和完善风险补偿机制, 对专门的金融担
保机构而言, 国家要实行财政的扶持政策, 给予必要的财政补贴,
保障担保机构的健康运行。另外,借鉴国外先进经验,比如
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