心得体会 个人客户投资能力风险评估心得体会.doc

个人客户投资能力风险评估心得体会 个人客户投资能力风险评估心得体会 个人客户投资能力风险评估心得体会 中国工商银行个人客户风险评估表 尊敬的客户： 根据您对《中国工商银行个人客户风险承受能力评估问卷》的填写结果，您的最终得分为分，客户风险承受能力属于型。 评估问卷得分区间与投资者类型对应关系 ● ● ● ● ● 激进型：属于可以承受高风险类型的投资者，适合投资于能够为您提供高升值能力而投资价值波动大的投资工具，最坏的情况下，可能失去全部投资本金并需对您投资所导致的任何亏损承担责任。 进取型：属于可以承担中等至高风险类型的投资者，您适合投资于能够为您提供升值能力，而投资价值有波动的投资工具。 平衡型：属于可以承担中等投资风险类型的投资者，您适合投资于能够温和升值能力，而投资价值有温和波动的投资工具。 稳健型：属于可以承担低至中等风险类型的投资者，您适合投资于能够权衡保本而亦有若干升值能力的投资工具。 保守型：属于可以承担低风险而作风谨慎类型的投资者，您适合投资于以保本为主的投资工具，但您因此会牺牲资本升值的机会。 客户声明：本人已填妥《中国工商银行个人客户风险承受能力评估问卷》，确认本人完全明白问卷及接纳所界定本人的投资者关系。本人声明，本人完全依据自己的判断做出上述答案，并接受贵行评估意见。 测评顾客签字：理财客户经理签字： 日期：年月日日期：年月日 网点审核人签字： 日期：年月日176-211分进取型142-175分成长型108-141分平衡型26-107分稳健型0-25分或以下保守型第二篇、实训二、银行个人客户投资风险承受能力评估 个人客户投资能力风险评估心得体会 实训二、银行个人客户投资风险承受能力评估 实训目的和要求 了解各商业银行投资者风险承受能力的不同类型，重点掌握个人客户投资风险承受能力评估的基本方法，并学会根据客户的风险承受能力推荐更适合客户自己投资的理财产品。 实训步骤 一、介绍商业银行投资者风险承受能力的典型类型。 二、掌握个人客户投资风险承受能力评估的问卷调查基本方法，调查的内容主要包括：投资目的、投资期限、投资经验、财务状况、短期风险承受水平、长期风险承受水平等方面。 三、学生分组讨论，模拟某一银行客户经理，设计一份个人客户投资风险承受能力评估的调查问卷。 四、学生分组对客户进行投资风险承受能力评估问卷调查，并根据回收的问卷对客户的个人客户投资风险承受能力进行打分评估，明确投资者风险承受能力的类型，并根据客户的风险承受能力推荐更适合客户自己投资的理财产品。 五、对实训过程进行总结，上交实训报告。 随着我国经济发展，人们的生活水平不断提高，公众无论在精神还是物质方面都有了更高的追求，“理财”就成为达到这一目标的有效辅助手段，金融行业的理财业务也相伴而生。理财业务在国内尚属新生事物，部分产品结构相对复杂，普遍百姓对其投资标的相对陌生，因此大部分客户对产品的风险性认识不足，往往将视线停留在产品的预期收益上，而对产品风险提示忽略不计，甚至将其视为传统储蓄。商业银行应将投资者风险教育放在首要位置，在销售流程中设置风险评估问卷，理财人员充分了解客户的投资意愿，对每位投资者的风险承受能力进行合理评估，从而实现合规销售，让客户买到适合自己的产品。 “投资有风险，入市须谨慎”，这句常挂在嘴边的话却最容易被忽视。对于理财来说，做好自身的风险测试是第一步。每个投资者所处的年龄、家庭财务生命周期阶段、家庭财务目标等因素都是不同的，风险承受能力是各不相同的；作为一种重要的金融投资工具，每支基金的投资风格、风险收益特征也是不相同的。通过风险承受能力测试，投资者可以更好了解自身，寻找到更适合自己投资的基金等理财产品。 基金销售机构应当建立投资人调查制度，制定科学合理的调查方法和清晰有效的作业流程，对投资人的风险承受能力进行调查和评价。基金销售机构应当在投资人首次开立基金交易账户时或首次购买基金产品前对投资人的风险承受能力进行调查和评价；评价应以投资人的风险承受能力类型来具体反映，应当至少包括以下三个类型：(一)保守型；(二)稳健型；(三)积极型。基金销售机构可以根据实际情况在前款所列类型的基础上进一步进行风险承受能力细分。 对投资人进行风险承受能力调查，应当从调查结果中至少了解到投资人的以下情况：(一)投资目的；(二)投资期限；(三)投资经验；(四)财务状况；(五)短期风险承受水平；(六)长期风险承受水平。 基金销售机构可以采用当面、信函、网络或对已有的客户信息进行分析等方式对投资人的风险承受能力进行调查，并向投资人及时反馈评价的结果。 风险承受能力的影响因素： 富贵险中求，回报率越高，风险就愈大，风险与回报率永远成正比。清楚认识并确定自己的风险承受能力并根据自己的风险承受能力选择与自身风险承受能力相匹配的基金产品，有利于投资者在