山西证券互联网金融实施方案(试行).pdf

山西证券股份有限公司经纪业务互联网金融实施方案 （试行） 2014 年公司经纪业务互联网金融实施规划、进度和工作安 排如下： 一、工作思路 1、以客户为中心促进证券行业转型 在互联网浪潮冲击下，客户使用习惯的变更将带来证券行业 环境的三大变化：“金融产品化”和“金融产品标准化”趋势；金融 服务的进一步自助化和碎片化；利用互联网渠道推送各种产品和 服务。 互联网金融的核心是用互联网的思维、技术和价值观来改造 我们的业务体系，归根到底是八个字“入口、流量、产品、服 务” 。 2、转型路径 证券行业在互联网金融浪潮冲击下的业务拓展路径和转型 方式为： 项目 传统券商模式 互联网金融模式 1 用户 广告和亲友传播 便捷的综合金融服务平台吸引用户 2 流量 行情、资讯服务 增加自助理财等服务提高访问量 3 转化 人对人的宣传型 廉价甚至亏损的基础服务将用户营 营销促进开户 销成为客户 4 跨界 等待监管放松 提升客户体验，尝试新的业务领域 5 迭代 等待行业创新 产品不断更新换代，创新产品发掘新 的利润增长点 3 、公司的转型战略 互联网金融是以提高客户整体体验为出发点，注重与客户的 每一次接触，整合各种客户接触点或接触渠道，通过协调售前、 售中和售后等各个阶段业务操作，有目的地、无缝隙地为客户传 递目标信息，创造匹配品牌承诺的正面感觉，以实现良性互动， 进而创造差异化的客户体验，实现客户的忠诚，强化感知价值， 从而增加企业收入与资产价值。 以此为互联网金融转型战略的核心，公司的转型策略为：与 开放的互联网平台平等接入；以用户及数据共享为基础实施导流； 不主动参与超低佣金竞争，以服务体验提升促进转化；以快速小 贷业务为突破口积极进行产品创新；跟踪行业发展进行新产品设 计。 二、账户体系建设 1、全面升级账户体系（UF3.0 系统） 将证券账户升级为全能型的综合金融账户（简称一户通）， 把公司期货、资产管理账户纳入客户资产管理体系，利用一站式 服务提升客户黏度。 （1）升级交易账户体系，参与个股期权市场、沪港通业务、 区域股权交易市场、股权众筹市场等多层级市场交易； （2）新建理财账户体系，提供转账方式购买各类金融产品 （包括券商发行的公募基金、资产管理集合计划、私募债券产品 等）； （3）新建消费账户体系，通过第三方支付平台实现消费、 还款等业务。 2、完善非现场开户系统 在 2013 年上线的见证开户系统基础上，新建网上开户系统。 通过网页开户和手机开户等方式，为客户提供证券交易账户开立、 理财账户开设、消费账户绑定、一户通签约等服务，节省柜台业 务专职操作人员。 3 、目标 通过一户通账户提供全面金融服务吸引用户，建立健全所有 账户的非现场开户系统进行用户导流。 4 、进度 证券交易账户网上开户进入全面上线阶段；综合理财账户进 入实施阶段，预计 9 月一期上线。 5、后续工作安排 6 月启动互联网证券试点方案报送工作，拿到试点资格后， 3 个月内实现理财产品转账方式销售，6 个月内实现消费支付功 能；在公募基金上线时实现货币市场基金网上直销。 三、创新营销服务渠道 1、统一渠道管理 建立互联网金融管理平台，支持微信、易信、企业 QQ、网 站、理财 APP 等各种渠道统一接入，保证不同渠道信息口径相 同，实现统一的客户管理、业务处理、信息留痕和管理分析。 2、升级营销服务管理体系 利用数据中心的分析能力，使用 MOT （关键时刻管理）将 营销活动同时向员工和客户推送。不断提升客户对产品服务的认 知度，增强市场竞争力，有效扩大使用群体，节