新入行大 学生保函培训课件.ppt

保函培训班 中国银行国际结算部 2009年7月 提纲 中国银行保函业务基本介绍 保函业务的风险特征和操作规程 重点产品和特色产品介绍 依法合规办理保函业务 一、中国银行保函业务基本介绍 整体经营状况 保函业务的基本概念 保函业务的特点 我行保函业务的比较优势 发展前景 整体经营状况－保函发生额、余额 2008年1-12月 外汇保函:发生额269.89亿美元，比上年增长38％；余额490.01亿美元，比上年增长45.96％ 人民币保函:发生额1129.08亿人民币，比上年增长15.25%；余额1886.79亿人民币，比上年增长17.21% 2008年各项产品手续费收入比较（单位：亿元） 各类产品中保函是主要的且最稳定的中间业务收入来源之一，08年贡献13.66亿元，同比增长37.83%。 人均收入742万元人民币（国内行保函业务人员184人） 整体经营状况－担保费收入 2008年保函手续费收入排名前15位的机构共收取担保费12.42亿元人民币，占全辖的91％，湖南分行位居第10位，在二类行中居前列。 保函业务的基本概念 保函业务的基本定义 保函业务的基本当事人及相互关系 保函业务的基本定义 指担保银行应申请人的要求向受益人开立的、保证申请人履行与受益人签定的合同项下义务的书面承诺。 保函业务的基本当事人及相互关系 保函业务的特点 银行信用代替商业信用 适用范围广 格式灵活多样 办理手续简便快捷 发展前景广阔 产品线管理 归口管理 有限授权 明确分工 归口管理 1994年以前，多头对外，分散管理 1994年1月1日，保函业务统一归口国际结算部门 1997年，明确国际业务部负责全行保函业务的管理工作 1998年，机构改革以后，结算业务部负责全行保函业务的管理工作 2005年，国际结算部为全行保函业务的归口管理部门 有限授权 全国41家受权行直接办理各类人民币和外币保函业务：总行国际结算部、一级分行（各省、自治区、直辖市、深圳市分行）、直属分行（厦门、苏州、宁波、沈阳、济南）、珠海、汕头、无锡分行 经转授权可以办理部分人民币保函（投标、履约、预付款）的二级行，到2008年底湖南共有6家（株洲、湘潭、娄底、岳阳、衡阳、怀化） 此外，全省范围内的分行、支行、网点均可受理客户办理保函业务的申请 明确分工 国际结算部：产品的营销推动、保函业务 的技术性、操作性、合规性风险 业务发起部门：授信发起、客户信用风险、 保证金的管理 授信执行部：授信额度启用、不良资产的 催收 我行保函业务的比较优势 多样化的保函产品 优秀的保函业务团队 广泛的国内外分支机构，遍布全球的代理行网络 卓越的国际信誉 我行保函业务的比较优势 业务品种全：涉及工程承包、项目采购、资金融通、贸易结算、货物通关、设备租赁等诸多方面，还可为客户量身定做保函产品和开具法语保函。 人员素质高：熟悉国内外担保业务惯例和法律，具有丰富实务操作经验，通过保函条款的设计，保护客户利益。 对外信誉优：BANK OF CHINA的招牌在国际上叫得响，得到国外客户和同业的信赖。 机构网络广：广泛的海内外分支机构及国内外代理行网络，可利用海内外机构联动和国内外代理行合作为客户提供便捷高效服务 发展前景 市场广阔 中间业务发展的需要 非融资类保函风险低、收益高 我行保函业务的比较优势 市场广阔 在当前我国经济持续快速增长的情况下（年均8-9％），保函作为银行出借信用的产品，在促进市场交易主体达成合约、履行合约义务、完成交易方面能够发挥重要作用。 在对外担保方面，随着我国“走出去”战略的加快实施，银行保函可以为国内企业对外承包工程、出口成套设备和对外投资等提供强有力的支持，甚至是起关键作用。 各行中间业务发展的需要 总行加大对各行中间业务量和收入的考核 保函业务，特别是非融资类保函，是中间业务的重要组成部分 保函业务仍有很大发展空间 利用我行保函业务优势，带动其他业务 非融资类保函风险低、收益高 2008年担保费收入13.66亿人民币，人均742万元（184名专兼职人员）。 非融资类保函对经济资本的占用作用较少，表外到表内的折算系数为0.5 2000年以来仅有个别分行新增保函垫款 二、保函业务的风险特征和操作规程 保函的基本特点 保函的种类 保函的开立方式和当事方关系 保函的要素 常用保函掌握要点 保函风险及防范 保函业务基本规定和操作规程 什么是担保？有哪些形式？ 物的担保：抵押、质押、留置、定金 人的担保：保证 一般保证：债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任。 连带责任保证：债务人在主合同约定期间没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 银行保证（担保）的形式 保函 备用信