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按揭贷款业务操作流程 文件编号： 按揭贷款业务操作流程 目的 本文件规定了 XX农村银行（以下简称“本行” ) 按揭贷款业务的操作规范和风险控制要点，旨在规范按揭贷款业务操作和有效控制风险，提高资产质量。 适用范围 本文件适用于本行办理按揭贷款的业务，如个人住房、购车按揭等。 定义、缩写与分类 3.1 定义 按揭贷款：是指借款人以所购得的动产或不动产等作为抵押品而从银行获得资金，用于支付所购动产或不动产，并按合同约定分期偿还本息的贷款。 3.2 缩写与分类 无 职责与权限 部门 / 岗位 职责与权限 不相容职责 负责对授信管理委员会审议通过的按揭贷款合作事项及按揭 行长 贷款业务行使一票否决权。 授信管理委员会 / 负责对提交的按揭贷款合作事项及按揭贷款业务进行审议。 调查 委员 1）负责对权限内按揭贷款合作事项及按揭贷款业务的审批； 授信审批部门 / 审 2）负责下发按揭贷款合作事项及按揭贷款业务审批意见书； 调查 批岗 3）负责对权限外的按揭贷款合作事项及按揭贷款业务提交授 信管理委员会审议。 第1 页共17 页 按揭贷款业务操作流程 文件编号： 部门 / 岗位 职责与权限 不相容职责 合规与风险管理部 负责协议文本的合规合法性审核，并提出合规审核意见。 门 / 法律事务岗授信审查部门 / 审 负责对合作事项及按揭贷款业务进行审查，并出具审查报告。 审批 查岗 1）受理按揭合作申请 , 搜集并审核客户的相关材料； 2）负责贷前尽职调查，提交调查报告； 个人业务部 / 客户 3）起草合作协议经合规及风险管理部审核后，与开发商、经 审批 经理岗 销商签订合作协议； 4）负责按揭贷款业务合同的面签； 5）负责办理抵押登记手续。 1）负责对信贷资金使用情况进行跟踪检查； 业务管理部 / 贷后 2）负责对开发商、经销商账户资金进出情况进行监控管理； 3）负责按揭贷款贷后日常管理工作，并形成贷后检查报告； 调查 管理岗 4）负责按揭信贷资产风险分类的初分。 放款审查岗 负责审核发放条件。 综合柜员岗 负责出账、结算。 原则与基本规定 5.1 原则 本行办理按揭贷款业务应遵循合规性原则、审慎性原则、灵活性原则。 5.2 基本规定 5.2.1 按揭贷款条件 1）年龄在 18 周岁以上，具有完全民事行为能力的自然人，能提供合法有效的居留 身份证明文件； 2）具有稳定的经济收入，信用良好，无不良嗜好，有偿还贷款本息的能力并能够 提供相应的收入或资产证明； 3）借款人已经按要求足额支付首付款项并出具相关证明； 4）能提供本行认可的有效、足额担保。 第2 页共17 页 按揭贷款业务操作流程 文件编号： 5）购房按揭贷款还应有合法有效的购房合同、协议以及本行要求提供的其他证明 文件； 6）汽车按揭贷款借款人所购车辆必须办理车辆交强险，应办理第三者责任险、损 失险和盗抢险，同时在保单附加条款内注明本行对汽车财产保险赔付享有优先受偿的权 力 , 本行规定的其他条件。 7）本行规定的其他条件。 5.2.2 客户申请按揭贷款时，应提交以下申请资料 1）申请人需要提交以下资料料的原件及复印件； a）申请人及配偶（共同借款人）的有效身份证件（包括身份证、护照、居住证件、 军官证等）、户口簿、婚姻证明（若未婚则提供有权部门出具的未婚证明）的原件和复 印件； b）营业执照及纳税税单、银行对账单、财务报表等； c）收入证明和其他财产证明； d）担保人需要提交以下资料的原件及复印件； ①担保人为个人的提供：担保人身份证或抵（质）押人 / 共有人身份证、婚姻状况 证明、抵（质）押物权证； ②担保人为公司的提供：企业的营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证、企 业章程、验资报告、基本账户开户许可证、税务登记证、资信证明书、贷款卡、近期财 务报表（包括资产负债表、损益表、现金流量表等） 。 e）本行要求的其他条件。 f ）须填写《按揭贷款借款申请书》 （附件一）， 2）购房按揭贷款的申请人除按申请提交上述资料外，还应提供以下资料： a）申请人提供与商品房开发商（经销商） 、汽车经销商签定的合同或协议； b）申请购房按揭贷款的申请人，须填写《个人购房借款申请书》 （附件二），并提 交申请人身份证等相关资料： c）营业执照及纳税税单、银行对账单、财务报表等；合法的购（建造、大修）房 合同或其他证明借款用途的文件以及本行认为需要的其他合法批准文件； d）借款人用于购买（建造、大修）住房的首付款发票或收据； e）如以房产作抵押，应提供由本行认可的评估机构出具的房产评估报告。 3）购车按揭贷款除按申请人需要提交资料外，还应提供以下资料： 第3 页共17 页 按揭贷款业务操作流程 文件编号： a）申请人填写《个人购车借款申请书》 （附件三）； b）申请人和配偶的有效身份证