转账支票业务操作规程.docx

DDB-QC-YG-306 转账支票业务操作规程 版次：1/A 目的 为规范丹东银行（以下简称“本行”）转账支票业务操作，防范和控制转账支票业务操作风险，维护支票活动中当事人的合法权益，结合本行实际情况，特制定本规程。 范围 2.1 本规程明确了转账支票的出售、使用、挂失、作废等内容和要求。 2.2 本规程适用于本行转账支票业务的操作。 术语与定义 转账支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付 确定的金额给收款人或者持票人的票据。 转账支票只能用于转账， 用于转让的支票，可以在全国票据交换区域背书转让。 职责与权限 4.1 柜员负责转账支票的出售、使用、挂失、作废业务的办理。 4.2 有权人负责转账支票使用业务的授权工作。 4.3 支行综合柜员、主管柜员负责转账支票的保管。 政策 按章操作，防范风险，确保安全。 1 DDB-QC-YG-306 流程图 转账支票业务流程图 客户 提出申请  转账支票业务操作规程 版次：1/A 柜员 清算组 N 审核 Y N 核对印鉴 Y 交易录入 加盖行号、 行名 返还客户回 签收 单 售 出 提出申请 N 审核 N Y 核对印鉴 N 退回 Y N 授权 双热线查 100万元以上 证 交易录入 Y 回单加盖 业务印章 收款 用 使 2 DDB-QC-YG-306 转账支票业务操作规程 版次：1/A 转账支票业务流程图 客户 柜员 申请销户 交回未使用 N 转账支票 审核 Y 系统中注销 结束 销 核 损坏作废申 N 请 遗失作废申 请 审核 Y N 核对印鉴 对作废票进 Y 损坏作废 行处理 Y 系统销号 打印凭证 签收 废 作 3 DDB-QC-YG-306 转账支票业务操作规程 版次：1/A 风险控制要点详情见风险库。 内容与要求 8.1 出售 8.1.1 客户购买转账支票时，必须凭购买人身份证件，支行柜员对经办人身份进行 核实，在系统内操作凭证出售交易，将凭证出售至单位存款账户上，同时在转账支 票上加盖本行名称、账号条戳和交换行号。办理出售业务的具体操作执行《重要空 白凭证管理规定》。 8.1.2 收费 8.1.2.1 客户以现金方式支付相关费用的，需填写现金存款凭证。 8.1.2.2 客户以转账方式支付的，需填写空白凭证领用单，并加盖银行预留印鉴。 8.1.2.3 收费标准 一张转账支票工本费 0.20 元，手续费 0.60 元，合计 0.80 元；一本转账支票工本费 5.00 元，手续费 15.00 元，合计 20.00 元。 8.2 使用 8.2.1 签发转账支票要求 8.2.1.1 单位在全国票据交换区域的各种款项结算均可以使用支票。 8.2.1.2 支票的出票人，为已在银行机构开立可以使用支票的存款账户的单位。 8.2.1.3 签发支票必须记载下列事项： 表明“支票”的字样； 无条件支付的委托； 确定的金额； 付款人账号及名称； 出票日期； 出票人签章。 欠缺记载上列事项之一的，支票无效。 4 DDB-QC-YG-306 转账支票业务操作规程 版次：1/A 8.2.1.4 支票的金额、收款人名称，可以由出票人授权补记，未补记前不得提示付 款。 8.2.1.5 签发支票应用碳素墨水或黑墨汁填写，中国人民银行另有规程的除外。 8.2.1.6 禁止签发空头支票，出票人不得签发与其预留银行签章不符的支票。 8.2.1.7 出票人签发空头支票、 签章与预留银行签章不符的支票， 银行应予以退票，并按票面金额处以 5%但不低于 1000 元的罚款，对屡次签发的，银行应停止其签发 支票。 8.2.1.8 支票的提示付款期限自出票日起 10 日，但中国人民银行另有规定的除外。 到期日遇节假日顺延，超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理， 付款人不予付款。 8.2.1.9 存款人存款账户结清时，必须将全部剩余空白支票交回银行注销。 8.2.2 转账支票业务办理 8.2.2.1 受理与审核 在柜员权限范围内，综合柜员在接到收款人持转账支票办理业务时，应认真审 查： 转账支票是否是统一印制的凭证，支票是否真实，是否超过提示付款期限； 持票人和收款人的名称与进账单上的名称是否一致； 出票人账户是否有足够支付的款项； 出票人的签章是否符合规程，与预留银行的签章是否相符； 出票的大小写金额是否一致，与进账单上的金额是否相符； 支票必须记载事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明； 背书转让的支票是否按规程的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规程 , 背书使用粘单的是否按规程在粘接处签章； 支票票面和进账单是否有涂改、刀刮、粘贴。 8.2.2.2 本行系统内转账 单位转单位 5 DDB-QC-YG-306 转账支票业