新一代it业务系统操作规程印刷版5定稿6资产业务操作规程201505.pdf

河南农信－核心系统操作规程文档－贷款 第六部分 贷款业务 概 述 核心资产模块是河南省农信社新一代IT 系统核心子系统中的一个重要组成部分，该模 块主要涉及：自营贷款、银团贷款、社团贷款、金燕快贷通、抵质押物管理、银行承兑汇票、 贴现、贷款相关查询等内容。 本模块操作规程编写过程中，我们根据人民银行、银监会及省联社关于贷款管理的相关 法律法规及制度规定，结合新一代核心系统业务操作的特点和具体业务流程，对核心资产业 务从制度规定、业务操作步骤、操作要点、事中授权控制、风险提示、新旧系统差异等方面 进行了详细阐述。本操作规程对于操作人员办理具体业务及管理人员开展员工培训具有较高 的指导、借鉴意义，是操作人员在新核心系统中办理业务必须遵守的制度规定，同时也是学 习新系统业务的重要工具 。 资产模块操作规程由李波、陈二胜、陶鸣星、朱星雨、薛妮娜、李宁、马军、翟吉坤、 王翔、王仁杰、胡啸洋、王怀涛、王博文、王博涵、张晓洲、 英、唐明、鲁其彬等同志 参与编写，李志刚、罗鑫、朱晓华、王文正、王正、刘书超、冯磊磊、杨荣灿等同志给予技 术指导。省联社信贷业务部周芳、卢迪、闫彤洲、白帆、彭辉、张国华、潘书华、何承强、 郭彬，资产管理部张小明、索巍、吴光霞等同志进行审核修订。 第 1 页 共 104 河南农信－核心系统操作规程文档－贷款 总 述 一般贷款指信用社向符合贷款条件的企事业单位或个人发放的贷款，包括一般经营性贷 款、消费类贷款和银（社）团贷款，贷款发放由信贷管理系统发起，核心业务系统做复核记 账；特殊贷款是指“倒起息贷款”，主要用于银行承兑汇票系统自动转垫款处理失败和贷款 还原时等需手工开户的贷款，该类贷款由核心业务系 立完成。 贷款整个生命周期如下： 第 2 页 共 104 河南农信－核心系统操作规程文档－贷款 第 3 页 共 104 河南农信－核心系统操作规程文档－贷款 第 5 页 共 104 河南农信－核心系统操作规程文档－贷款 多还款账户等），信贷人员需登陆核心业务系统对合同特殊约定内容用[2017 特色贷 款开户补录]交易进行补录，完成特色贷款开户的补录操作。 二、提交资料 1. 一式 借据； 2.信管系统出具放款通知单、借款合同及相关贷款资料。 1.2.2.柜员 一、审核内容 1. 借据一式 是否套写，要素填写是否齐全、正确。借款人为个人客户的，借据上 是否有借款人签章，借款人为对公客户的，借据上是否加盖有公章与法定代表人签章； 2.经放人、单位负责人是否在借据上签字； 3.借款合同要素填写是否齐全，贷款资料是否完备。 二、业务处理 1.根据信管系统出具的放款通知单，使用“[2010 一般贷款开户]”交易开户放款； 2.仔细核对借款合同记载的要素与系统登记的要素是否相符，如相符提交交易，成功后 打印相关凭证，如不符退回信贷人员重新录入后再次复核； 3.交易成功后，打印业务凭证。 4．若收取印花税，使用“[6674 一记双讫]”交易。 三、凭证处理 1. 业务凭证加盖核算用章及个人名章作为当日传票； 2.借据共 ，第一联加盖贷款专用章专夹保管，第二联加盖核算用章及个人名章作为 当日传票；第三联客户留存；第 交回信贷部门备查。 四、后续处理 若贷款资金支付方式为“受托支付”，客户使用资金时需做受托支付处理。 1.3. 事中授权审核 本操作不需授权。 1.4. 操作要点及风险提示 1.4.1.操作要点 柜员复核时确保系统登记的金额、利率、期限等要素与借据、合同要素一致；