银行新核心基础架构方案设计技术手册-分析篇.docx

? ? ? ? ? ? ? ? 银行新核心基础架构方案设计技术手册——分析篇 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?  目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 1、银行核心基础架构的现状 3 2、银行核心基础架构面临问题 4 3、银行核心基础架构重构必要性 8 4、银行核心基础架构重构难点分析 16  ? 本文是社区专家编写的《银行新核心基础架构方案设计技术手册》中“分析篇”部分。该手册适合银行从事IT建设的架构师、工程师以及主导核心系统基础架构及应用系统建设或者改造项目的项目经理等人群，可以帮助大家对项目或者技术选型及定位有一些相对比较清晰的认识，从而指导其相关的技术工作。 1、银行核心基础架构的现状 伴随着信息技术的发展历程，国内的金融行业一直在经历着各种变革。众所周知在银行业内，其核心系统对于银行的重要意义，可以说核心系统的变迁代表着银行业整体信息技术体系的发展。总的来看国内银行业的核心系统发展经历了三个阶段： 第一阶段：七十年代末到八十年代中期，银行的储蓄业务以及对公业务逐渐以计算机代替手工操作，计算机是一个以网点为基础的分散式信息管理域。这个阶段谈不上信息化的变革，仅仅是电脑取代了手动操作，完全是一种分散式的管理模式。 第二阶段：八十年代中期到九十年代末期，这一阶段银行开始通过使用计算机网络技术实现银行部分业务的实时联机处理，并逐步实现了银行在一定区域范围内的数据集中及互联互通；区域集中让所辖银行得以共享数据资源，统一了科目设置，改进了业务流程。 第三阶段：二十世纪初至今，这一阶段即所谓的数据大集中阶段。全国性的银行数据通信网络框架基本建成，各银行的综合业务处理网络相继建成，一个多功能的、开放的银行信息化体系初步形成；核心系统由原来的网状架构统一成总线集成架构，系统间的接口规范以及报文格式等都形成了统一的行业标准，并且这些技术及标准在不断的优化发展过程当中。国内大部分城市商业银行，中小股份制银行等都是在第三个阶段直接发展起来的。其核心系统的建设也是直接套用既有标准规范进行实施的。应用架构基本遵循着总线架构模式，业务处理层面既承担了后台联机业务处理又承担了银行账务处理；基础架构层面根据具体的业务负载不同基本会采用IBM的大型机、中型机、小型机等物理机模式；数据库层面基本采用的比较成熟的关系型数据库例如DB2、Oracle、Infomix等；高可用架构多数采用的是前一个时代的操作系统层面的双机热备软件实现的主备模式。 当前，金融脱媒提速，金融监管日趋严格，对商业银行自身的发展提出了更高的要求，商业银行要想取得持续稳定的发展需要进行架构转型。与此同时，云计算、大数据、区块链、移动互联、人工智能等一系列的新一代信息技术的发展和应用，正式宣告了FinTech时代的来临，在为银行的发展带来了全新发展机遇的同时，也对银行信息化建设提出了更多的挑战。 在这其中，IT架构的搭建是银行信息化建设的顶层设计中最为关键的一环，也是根本性的提升信息化能力的有利手段，它向上承载了企业愿景及顶层战略，向下指导着各信息系统的定位和功能，发挥着无可替代的中坚作用。 相对于大型银行和全国性股份制银行来说，中小商业银行面临着科技人员储备不足，信息技术基础薄弱，IT架构规划能力不足等方面的问题。原有的IT架构多呈现“自由生长”的状态，且难以满足业务高速发展的要求，IT架构转型势在必行。架构转型是一个复杂的过程，中小银行应基于自身的特点，更不能脱离自身情况，盲目跟进，而是应该采取循序渐进的实施策略，合理规划，有序推进。 2、银行核心基础架构面临问题 2.1 耦合性问题 从银行的数据大集中到目前来讲，银行业务已经经历了将近20年的发展。在互联网和信息化没有爆发的年代，银行的业务类型相对固定，发展较为稳定。银行的核心系统大部分处于安全性、稳定性以及高效性的考虑形成了大核心或者旁核心的局面，也就是既有存贷产品服务功能又有基础性的公共服务功能还有银行的会计核算功能。近些年来随着互联网以及信息化的爆发式推进，银行的业务受到了越来越大的冲击。 利率的市场化发展要求银行的产品计算模式必须能够经得起灵活性的挑战；金融产品市场化竞争的激烈要求产品及服务必须能够随时创新随时变化；互联网及移动信息化的发展要求银行的支付结算手段必须能够跟得上客户的环境变化；行业标准及国家政策的变化要求银行能够快速适应并变革。 举几个简单的例子：比如说为了争取客户，对于符合某些条件的客户的存款产品，需要定制特殊的利率或者算法，如果核心系统并非基于面向对象或者服务的设计模式来实现的松耦合架构，那么可能会因为流程化的产品定义模型以及客户定义模型导致对核心系统内部进行较为大的变更；比如说面临互利网的环境希望推出有特色的产品来吸引客户，很可能由