红火理财场中的保险.ppt

红火理财市场中的保险 陈灿 总经理 “迎接理财产品国际化时代高层研讨会” 2006 年 8 月 9 日 纲要 ? 理财与保险的关系 ? 保险理财的优势、作用 ? 保险理财的发展趋势 理财 与 保险 ? 理财 1. 什么是理财 2. 为什么要理财（实现对未来期许，管理人生的风险） 3. 理财产品的提供者及种类 理财 与 保险 ? 保险 1. 保险是对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损 失转变为确定性成本——保费，是一种风险管理工具。 2. 保险的本质——经济补偿 理财 与 保险 ? 理财不局限于保险，保险也不等同于理财。 ? 理财与保险实现的目标和管理的范围不同。 ? 保险兼有保障和理财功能。 保险理财的优势和作用 ? 保险是更具价值的储蓄方式 ? 保险是强大的现金流管理工具 ? 保险是可免税的投资工具 保险 V.S. 储蓄 ? 预防风险：互助 V.S. 自助 ? 存取方式：强制 V.S. 自由 ? 约期收益：不确定 V.S. 确定 ? 主要作用：收益兼保障 V.S. 收益 保险 V.S. 现金流管理 ? 保障型保险：帮助客户平稳度过因疾病、意外等原因 造成的经济难关。 ? 教育金保险：豁免保费为中途失去劳动能力的客户创 造了继续供款的替代资金。 ? 养老金保险：强制缴费确保了客户退休后都能如期领 取约定的退休金。 保险 V.S. 税收 ? 可免税的寿险产品帮你实现财务目标。 （ 终身寿险、万能寿险、保证收益的万能寿险等） 可免税寿险产品类型 终身寿险 万能寿险 保证投资收益的万能寿险 保障期间 终 身 终 身 终 身 保 费 保证的平均保费 灵活缴费：可在限额内调整 灵活缴费：可在限额内调整 死亡给付 固定金额。如果是分红保单， 可因分红增加 灵活：保单价值决定于做选择的死 亡给付类型以及投资收益 固定金额：部分决定于所选择的 投资。 现金价值 合同约定 灵活：根据保费的多少和投资收益 变化 固定：决定于所缴保费和投资选择 分 红 适用于分红保单 无 无 投资选择 无 是，多种选择 是，限于投资保证投资渠道 资金安全性 保证安全 风险同于股票证券市场 保证安全 保单贷款 可 用 可 用 可 用 部分提取 有些保单可用 可 用 可 用 保险的理财观 ? 帮助保护您家庭的未来 ? 满足您不断变化的财务需求 ? 扩大即期消费 家庭资产结构图 寿险 退休金 应急金 置业 存款 基金 房产 债券 股票 外汇 期权 风投 集藏 黄金 实业 炒 风险 获利 人生不同阶段理财资金分配表 可 支 配 资 金 分 配 年龄 财务目标 高风险 固定收益 保本 保障保险 30 岁前 努力积累财富 60% 20% 10% 10% 30 岁 -40 岁 筹措购房款 40% 30% 10% 20% 40 岁 -50 岁 教育金准备、提前清偿贷款、 养老金准备 35% 30% 15% 20% 50 岁 -60 岁 降低投资风险、存妥养老金 20% 45% 20% 15% 60 岁后 享受生活、安排遗产 0% 65% 25% 10% 养老规划 小孩教育金规划 收 入 保 障 规 划 现 金 流 管 理 养老规划 医 疗 及 保 障 规 划 Income Stream 收入曲线 养老规划 Income( 收入 ) 10 20 30 40 50 60 80 10 岁 20 岁 30 岁 40 岁 50 岁 60 岁 70 岁 80 岁 储蓄 / 投资规划 部分国家社会养老金替代率比较 国家 退休前收入 $25,000 （相当于中国 25,000 元 / 年） 退休前收入 $105,000 （相当于