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支付业务可行性研究报告
互联网支付业务可行性研究报告
一、互联网支付市场前景分析
(一)中国互联网支付产业环境分析
1. 行业发展环境逐步完善
从支付主体、支付工具、支付渠道等各个支付环节来看,中国
互联网支付行业正处于高速发展时期。行业发展伊始,第三方支付
是在政策与监管模糊中摸索着前进,但在过往几年,监管部门借鉴
国外经验基础上,结合中国金融改革的特色,逐渐尝试分层监管的
模式,出台了多部法律法规,进一步规范了第三方支付企业行为。
管理办法的出台表明国家正在加强支付行业与的监管, 创造更加规
范有序的市场环境,未来行业必和谐有序地发展。
用户认知方面, 伴随支付更多的参与到人们日常生活、 消费中,
越来越多的消费者认识并认可支付为生活、社会带来的价值;同时
随着支付服务消费者的素质提升, 消费支付安全正在更多地由客户
来把握。
技术应用方面,伴随移动生活的盛行,众多支付技术与工具的
面世,也为支付企业为用户提供更加便捷、安全的支付产品与场景
提供了可能。随着上述政策、技术、大众认识等环境的不断完善,
互联网支付行业整体发展环境正在日趋完善。
2. 市场竞争高度集中
从市场竞争格局看,第三方支付的产业集中度较高,寡头垄断
市场趋势明显, 逐渐步入巨头竞争时代。 2015 年央行颁发了新一批
支付牌照之后持有支付牌照的企业已达到 270 家。但从各家企业所
占比重来看,第三方支付的市场竞争显然已趋于寡头格局垄断市
场。由产业集中度判断,第三方支付行业前四家企业的市场占有率
已达到 85.4%。依据商业的发展规律,一系列兼并、收购和融资浪
潮即将展开,第三方支付领域今后竞争将更加集中与激烈。一方面
是类似支付宝、快钱、财付通等市场化形成的巨头,另一方面是依
托自身业务资源的平安、移动、电信等巨头旗下的支付平台。
3. 第三方支付成为电子支付时代不可或缺的一方
实物支付时代,买卖双方必须同时把要交换的物品运输到同一
地点,才能完成支付。一般等价物出现以后,使物流和资金流在空
间上可以分离。 信用中介的出现解决了一般等价物的便携性和标准
化程度,纸币和票据使得支付可以脱离真正的实物,支付逐渐变成
了一种信息的表达。电子支付的出现,使得支付方式的信息流动更
为通畅,从而大大增加了支付的效率,使得货物流动和资金流动能
同时运转起来。
商业银行、线上线下的第三方支付机构、通讯运营商是电子支
付体系主要的参与主体, 支付软硬件提供商则是电子支付产业中起
到辅助作用的主体。以 xx 为代表的第三方支付企业,在现代化电
子支付交易过程中承担前端用户使用界面的开发,技术实现,收单
业务的处理,相关资金流转清算,直接面对用户和商户,提供线上
跨行支付服务和支付衍生服务,有效提升资金流动的效率,降低资
金流动的成本。伴随市场与用户的不断认可,已逐步成为电子支付
时代不可或缺的一部分。
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