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xx 信息技术有限公司
商户准入制度及风险管理办法
一、总则
(一)为保障“xx ”(以下简称公司或新生)支付业务的健康快
速发展,规范支付合作单位的开发与管理,有效评估、控制、管理业
务风险;更好的对合作商户进行准确、有效的资质鉴别和业务定性,
并以此进行精确、灵活的风险定价和限额管理,特制定本办法。
(二)本办法对支付业务中的商户准入机制和分类原则、资质审
核、交易监控和异常反馈机制、交易统计和分析、违规责任等方面予
以规定,各业务部门在相关作业中需严格遵循本办法。
二、业务术语
(一)基本术语:
1. 网络支付:通过互联网受理渠道在线支付数据传输进行支付的
方式。
2. 无磁无密支付:通过银行人工授权渠道,通过传输卡号、有效
期、验证码等数据进行支付的方式。
3. 支付合作单位:与公司签订支付合作协议,按照双方约定条件
进行技术系统连接,为双方共同客户提供互联网支付和网上缴费等服
务的企业。
4. 支付平台: 由 xx 信息技术有限公司提供, 为中小型单体类互联
网商户或个人代理接入银行收单和清算系统的平台。
5.URL:统一资源定位器 Uniform Resource Locator ,Internet
文件在网上的地址。URL使用数字和字母按一定顺序排列以确定一个地
址。
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6.MCC:商户类别码 Merchant Category Code,卡组织在接受商户
接入申请时根据其提供的商品和服务类别进行的分类编码。
三、业务规划
(一)新生风险合规部在所有业务的事前规划 / 事中运营 / 事后统
计各方面及时参与并进行相应风险识别、计量、控制,出具风险管理
意见并负责监督各部门严格执行。
(二)新业务开发:
1. 市场拓展部及其他业务部门开展新业务类型前须向风险合规部
提交业务设计及实施规划,由 风险合规部 就相关业务的内在风险和外
部风险进行审核;经 风险合规部 审核同意后方可进行开发。
2. 产品审核:
市场拓展部各类新商品的开发必须向 风险合规部 提交审核,确认
不存在重大风险或该产品风险可控后,方可进行开发。
四、商户准入制度
(一)合作单位规划:市场拓展部根据公司和风险合规部确定的
收单特约商户类型和商户手续费范围,积极拓展商户资源,开展支付
业务合作;以月度为单位向风险合规部报知目标合作商户规划,分子
公司应参照本制度对目标商户进行初步检视,符合商户准入条件方可
进行后续洽谈。
(二)合作单位基本要求:
1. 遵守国家法规、具备互联网业务经营资质,经工商行政管理机
关(或主管机关)核准登记的企业法人;
2. 合作单位注册资本原则上需高于 50 万元人民币 (特殊情况以公
文批复为准);
3. 有合法、明确的经营范围,具有一定的经营规模,内部管理规
范,业务运营持续稳定,财务制度健全、财务状况良好;
2
4. 在银行开立企业结算账户作为支付清算资金收款账户。
(三)商户禁入原则:禁止发展以下商户:
1. 非法设立的经营组织;
2. 特殊行业商户: 包括国家法律法规禁止或限制的赌博及博彩类、
色情服务类、出手违禁药品、毒品、色情出版物、军火弹药等其他与
本国法律法规相抵触的行业;
3. 商户注册地或主要经营场所不在中国大陆的(仅适用于人民币
交易商户);
4. 外管局限制的行业或商户(仅适用于外币交易商户);
5. 没有合法、明确的经营范围,或主要业务无法确定的;
6. 已被卡组织、银行或其他第三方支付服务组织列入黑名单的不
良或可疑商户;
7. 新生行业分级中定义为极端风险行业(红色禁止类别)的商户
类型;
8. 其他相关法律法规
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