13秋个人理财答案.docx

1、 个人理财的目标 答：个人理财目标是要以社会伦理道德为前提的， 考虑人的成长、 日常生活、 社会交往等各方面 的需要。因此，收益最大化并非个人理财目标得归宿，效用最大化才是个人理财的主要目标。 2、 个人理财的作用 答： 1、平衡现在和未来的收支； 2、提高生活水平； 3、规避风险和保障生活； 4、为客户子女的健康成长打好经济基础。 3、个人理财宣传的方法有哪些？ 答： 1 、公众场合宣传。公开演讲可以有效地对财务策划进行宣传，使听众对这一行业有全面的认识，了解其专业性和作用。 2、媒体的使用。除了通过与听众面对面的交流，财务策划师还可以使用各种媒体来为财务策划做宣传。常见的可使用的媒体有如下几种：⑴广播与电视⑵出版物⑶信件⑷互联网。 4、 马科维茨的投资组合理论 答; 马科维茨的投资组合理论是由马科维茨在20 世纪 50 年代首先提出来的。 它是一个关于家庭 和公司在不确定条件下配置金融资产的理论， 即证券选择理论。 马科维茨将以往个别投资分析推进到一个新阶段，他以投资组合为基础，配合投资者对风险的态度，从而进行投资选择的分析， 由此便产生了现代的有价投资理论。 马科维茨认为， 一个有效的投资组合， 必须符合下列两个条件：第一、在一定的标准差下，此组合有最高的平均报酬；第二、在一定得平均报酬下，此组合 有最大的标准差。 5、 个人理财的产品 答： 1、金融市场上的投资产品。 2、房地产投资和居住。 3、保险产品。 4、现金和银行卡。 6、初次面谈准备应准备的内容 答： 1、明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容。 2、准备好所有的背景资料。 3、为面谈选择适当的时间和地点。 4、确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况。 5、通知客户需要携带的个人材料。 7、个人理财的对象 答：个人理财的对象即包括个人， 也包括家庭。 个人理财的大部分内容主要研究家庭的理财规划。 其主要原因在于： 1、目前多数个人的人生目标，都是和家庭的形成、成长、成熟等阶段的目标 相结合在一起的。 2、社会中的多数人，都生活在一个具体的家庭中。因此，个人理财应该以家庭理财为前提，从大的方面服从家庭理财的目标和总体安排。 8、个人理财的概念 答：个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭） 所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个 人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受 能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、 中年期、 退休期） 个人财务安排， 并在财务安排过程中提供有针对性的、  综合化的、 差异性的理财产品和理财服务。 9、试述个人理财的基本内容 答：个人理财就是通过制订财务计划， 对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标 的一个过程，包括现金规划、储蓄规划、外汇理财规划、投资规划、房地产规划、保险规划、税 收规划、子女教育规划、退休规划、遗产规划等内容。其中，现金规划、储蓄规划、外汇理财规 划属于资金管理规划的内容； 投资规划、 房地产规划属于资金增值规划的内容； 保险规划属于风 险管理规划的内容；税收规划属于成本规划的内容；子女教育规划、退休规划、 遗产规划属于未 来规划的内容。 、试述个人理财与公司理财的区别答: 1、理财的目标不同。 2、服务对象的风险承担能力不同。 3、关注的时间长短不同。 4、行业管理不同。 5、依据的法律法规不同。 6、业务内容不同。 倚窗远眺，目光目光尽处必有一座山，那影影绰绰的黛绿色的影，是春天的 颜色。周 遭流岚升腾，没露出那真实的面孔。面 对那流转的薄雾，我会幻想，那 里有一个世外桃源。在 天阶夜色凉如水的夏夜，我会静静地，静静地，等待一场 流星雨的来临 许下一个愿望，不乞求去实现，至少，曾经，有那么一刻，我那还未枯萎的， 青春的，诗意的心，在我最美的年华里，同星空做了一次灵魂的交流 秋日里，阳光并不刺眼，天空是一碧如洗的蓝，点缀着飘逸的流云。偶尔， 一片飞舞的落叶，会飘到我的窗前。斑 驳的印迹里，携刻着深秋的颜色。在 一个 落雪的晨，这纷纷扬扬的雪，飘落着一如千年前的洁白。窗 外，是未被污染的银 白色世界。我会去迎接，这人间的圣洁。在这流转的岁月里，有着流转的四季， 还有一颗流转的心，亘古不变的心。 When you are old and grey and full of sleep, And nodding by the fire, take down this book, And slowly read, and dream of the soft look Your eyes had once, and of their shadows deep; How many love