《商法学保险法学》PPT课件.ppt

1.保险标的的人格化。 2.保险金定额给付。 3.保险费的非讼性。 4.以生命表或伤残表作为保险合同的技术基础。 5.不得代位求偿性。 二、人身保险合同的种类 人身保险合同的种类，各国法律规定不一，但通常包括人寿保险合同、健康保险合同和伤害保险合同三种。 第二节 人身保险合同中的保险利益 （一）保险利益的法律性质 (二）甄别保险利益的标准 我国在立法上规定人身保险利益的评判标准方面，既强调“利益主义”，也在某些情形下实行利益与同意相结合。我国《保险法》第52条规定：“投保人对下列人员具有保险利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人具有保险利益。” （三）保险利益与合同效力 保险利益是保险合同的效力要件，同样无例外的约束人身保险合同。投保人以自己身体和生命为保险标的订立保险合同，无疑具有保险利益，若投保人以他人身体或者生命为保险标的订立保险合同，应当对被保险人具有保险利益，无保险利益的，所订立的人身保险合同无效。 第三节 人身保险合同常用条款 人身保险合同除应订明保险标的、保险责任、除外责任、保险金额、保险期限、保险费的交纳与保险金的给付等基本事项外，保险人在人身保险单上还往往订有以下常见条款。 （一）?? 不可争议条款 不可争议条款又称不可抗辩条款、两年后不 否定条款。是指保险人对投保人违反告知义务行为的抗辩权，在保险合同生效2年后不得行使的合同约定。 （二）?? 不丧失价值条款 投保人交纳保费达2年的，投保人请求退保时，保险单具有的现金价值并不因此而丧失的条款。 （三）垫付保险费条款 垫付保险费条款，又称“自动垫交保费条款”。系指投保人如果在宽限期内为未交付保险费，除非投保人有相反的声明，保险人得在保险单的现金价值中自动扣除一定金额用以抵交保险费，使合同继续有效，直到累计的垫交数额达到保险单上现金价值的数额为止，若投保人届时仍不交保险费，保险合同的效力即行终止的一种合同约定。 （四）保单贷款条款 保单贷款条款，又称“保单质借条款”或“保单质押贷款条款”。是指在人身保险合同中约定，保险费交付满一定期间具有现金价值后，投保人可凭保险单上现金价值为质向保险人申请贷款，其贷款的数额连同利息不得超过该保险单上的现金价值，并在约定的期限内偿还，若贷款本息达到保单上现金价值的数额时，合同效力终止。 （五）自杀条款 自杀条款，是指人身保险合同的被保险人，在投保一定期间内自杀的，保险人不承担给付保险金的义务，仅退还保险单的现金价值；但经过法定期间后自杀的，保险人则应承担保险金给付义务的一种约定。 第十三章 人身保险合同分论 第一节 健康保险合同 一、涵义 健康保险合同，指保险人于被保险人疾病、分娩以及由此所致的支出、残废或死亡时，负给付保险金义务的人身保险合同。 其特征如下： （一）健康保险合同的承保危险具有综合性 健康保险合同承保的风险包括被保险人因疾病、 分娩所致的费用支出、以及因疾病、分娩所致伤残、死亡等，而不是单一的危险。 （二）健康保险的标的是被保险人的身体健康 （三）被保险人的资格受到一定限制 二、健康保险合同的保险事故 健康保险的保险事故 疾病，系发自身体本身内部或外部，逐渐形成的反生理或反心理的客观状态。疾病的原因来自身体内部或来自身体外部，须经过致病因素的相当时间酝酿而逐渐形成。而伤害保险合同的保险事故来自自身身体以外，具有偶发性、剧烈性的结果反应不同。疾病以后天发生的为限，若先天性的盲、聋或哑等则非在承保之列。 疾病具有偶然性，人随年龄增长，身体器官自然老化系事理所必然，非健康保险合同所承保的疾病。 分娩系指胎儿脱离母体。分娩作为健康保险的保险事故，只有女性才能作为被保险人。分娩不以活产为限，死产或流产亦属之。 因疾病、分娩致残、致死，即包括因疾病致残；因疾病致死；因分娩致残；因分娩致死。 第二节 伤害保险合同 一、涵义 伤害保险合同，又称为意外伤害保险合同，系指投保人与保险人约定的在被保险人遭受意外伤害或由此所致伤残、死亡时，由保险人依约负保险金给付义务。 人身保险不同，所负载的载体在性质或外观上亦非一致。 （二）财产保险合同适用损失填补原则，而在人身保险，损失填补的理念原则上无法贯彻。 （三）保险价值的概念只有在财产保险中才有存在的必要。 （四）保险代位权于财产保险合同领域内才能得以贯彻。 二、财产保险合同的法律分类 我国《保险法》第92条规定：“保险公司的业务范围：（一）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务；……”，据此，财产保险合同在我国法律上，以其保险标的以及保险人承担的危险