补充资料再保险理论.pptx

第八讲 再保险理论 本讲主要阐述再保险市场现状和发展趋势，再保险的具体方式，再保险合同的主要条款。;第一节 再保险市场概述 一、中国再保险市场的发展状况分析 1、再保险市场主体单一。 目前只有中国财产再、中国人身再、慕尼黑再、瑞士再、通用科隆再等五家经营主体。 2、再保险市场发展明显滞后，对法定分保过分依赖。 单位:亿元 ;单位:亿元;3、对国际再保险市场高度依赖，保险贸易逆差严重。 世界各国一般再保险业务都选择本国市场，如德国和日本对外依赖仅为20%，韩国30%，马来西亚15%，泰国仅为2%，而我国80%业务分到国际再保险市场。 4、各险种分出保费的市场份额有较大差异。 ;5、国内保险公司的分保率相对较低。 2002年国内主要财险公司的分保率一般都在25%以下，而同期深圳民安分保率达68.5%，上海美亚的分保率达到67.4%. ;二、国际再保险市场的发展状况分析 最发达的是欧洲再保险市场，有劳合社、幕尼黑再、瑞士再、苏黎世再等。其次是北美再保险市场，有安裕再，通用科隆再等。最后是亚州再保险市场，日本东亚再和杰西再，韩国再和新加坡再。 世界各国非寿险市场再保险份额如下表 ;;世界十大再保险公司 单位：亿美元;三、中国再保险市场发展潜力分析 1、保险市场的快速增长，必然带动再保险市场的增长。 2、直保市场经营主体增加，带来再保险需求的增加。 3、以偿付能力监管为核心的保险监管加强，保险公司必须注重风险分散和再保险保障。 4、巨灾风险损失需要再保险来分散风险。 ;四、有关再保险的几个概念 1、什么是再保险？ 再保险（Reinsurance）是指保险人将自己所承保的部分或全部风险责任向其他保险人进行保险的行为。前者是分出保险业务，后者是分入保险业务。 再保险与原保险的关系如下图： ;2、什么是危险单位？ 危险单位是指保险标的发生一次危险事故可能波及的最大损失范围。 3、什么是自留额？ 是指对于每一危险单位或一系列危险单位的责任或损失，分出公司根据其自身的偿付能力确定的所能承担的限额。;原保险公司决定自留额的因素： （1）资本金 （2）业务量。即保费收入的增加，但只是承保危险单位的数量增加导致保费收入增加，才可以增加自留额。 （3）危险事故发生的可能性。 （4）保险费率是否公平合理。;4、什么叫比例再保险和非比例再保险？ 比例再保险是按保险金额的一定比例确定原保险人的自留额和再保险人的分保额，同时也按该比例分配保费和分摊赔款的再保险。有成数再保险和溢额再保险两种方式。 非比例再保险是由再保险人规定一个原保险人的自留风险限额，对于超出限额以外的部分，由再保险人负责承担的赔偿。有险位超赔再保险、事故超赔再保险和赔付率超赔再保险。 ;5、什么是临时分保、固定分保和预约分保？ 临时分保是指在保险人有分保需要时，临时与再保险人协商，订立再保险合同，合同的有关条件也都是临时议定的。 固定分保是双方事先签订再保险合同，约定分保业务范围、条件、额度、费用等，在合同期内，对于约定的业务，双方必须分出和接受，无须逐笔洽谈。 预约分保是介于临时分保和固定分保之间的再保险，对于约定的业务，原保险人可以自由决定是否分出，而再保险人必须接受，有能拒绝。 ; 第二节 再保险方式 一、比例再保险的方式;● 成数再保险，是指原保险人与再保险人在合同中约定保险金额的分割比率，将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率在分出公司与分入公司之间进行分割的再保险方式。 ● 溢额再保险，是指原保险人与再保险人在合同中约定自留额和最高分入限额，将每一危险单位的保险金额超过自留额的部份分给分入公司，并按实际形成的自留额与分出额的比率分配保险费和分摊赔款的再保险方式。 ;1、成数分保的计算过程 这样，再保险分出公司实际共获得1000元保费，却要承担50%的总风险；而再保险人收取了50%保费，也只承担50%风险责任。因此，原保险人通过向再保险人收取分保佣金，以实现均衡。如下表。;原保险人向再保险人收取分出保费的30%佣金。;2、成数分保的优缺点及适用性 优点：◆手续简便，节省人力和费用。 ◆合同双方的利益一致。 缺点：◆缺乏弹性。 ◆不能均衡风险责任。 适用性： ⊙ 新公司、小公司。 ⊙ 新业务、新险种。 ⊙ 某些赔案发生频繁的险种。 ⊙ 转分保业务。 ⊙ 公司内部分保。 ;3、溢额分保的计算过程 溢额再保险的分入公司也不是无限地接受分出公司的溢额责任，而是以自留额的一定倍数，即若干“线”数为限额，1“线”相当于分出公司的自留额。 例如，某分出公司就海上