阳光人寿客户洗钱风险分类及身份识别最低标准v1.0.docVIP

文档名:客户洗钱风险分类及身份识别最低标准.doc 第 PAGE 1 页 共 NUMPAGES 18 页 制定日期2010年11月 阳光人寿保险股份有限公司 客户洗钱风险分类及身份识别最低标准 文件版本 1.0 保密范围 无保密需要。 制定部门 总公司合规法律部 V 对公司内公开，对公司外保密。 适用对象 全公司 对会签单位公开，对非会签单位保密。 所依据 规章制度 《阳光人寿反洗钱管理规定》 对直接参与人员公开，对所有其余人员保密。 更新纪录 版本 生效日期 制定人 制定或变更内容、原因 1.0 2010.10.20 合规法律部 监管机构对反洗钱和反恐怖主义融资的监管要求日趋严格，对上述风险的内控程序和制度的缺失或者缺陷将使公司面临严重的名誉、运营和法律风险，因此公司根据国家相关法律法规及监管要求，依据《阳光人寿反洗钱管理规定》以及其他有关监管，特制定本准则。 本准则基于反洗钱和防范恐怖主义融资目的，以客户风险分类为基础，确定针对客户的身份识别、身份资料和交易记录保存、以及交易监控和报告的最低标准。 目 录 TOC \o "1-3" \u 第一章 总则 3 第二章 客户洗钱风险等级分类 4 第三章 客户尽职调查 5 第四章 款项的收受与支出 8 第五章 资料和记录保存 9 第六章 对既有客户资料的复查 10 第七章 名单核查与交易监控 11 第八章 退出机制 12 第九章　附则 12 附件： 13 第一章 总则 第一条 洗钱和恐怖主义融资日益成为全球性的犯罪活动。监管机构对上述行为的关注程度越来越高，监管要求也越来越严格。关于上述风险的内控程序和制度的缺失或者缺陷将使公司面临严重的名誉、运营和法律风险，因此公司需要建立明确而高效的针对客户的有关程序和制度，包括客户身份识别与风险调查程序，反洗钱和反恐怖主义融资程序等。鉴于此，根据《中华人民共和国反洗钱法》，《金融机构反洗钱规定》，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》以及其他有关监管法律法规、规范的要求，根据《阳光人寿反洗钱管理规定》，特制定本准则。 本准则基于反洗钱和防范恐怖主义融资目的，以客户风险分类为基础，确定针对客户的身份识别、身份资料和交易记录保存、以及交易监控和报告的最低标准。 公司各渠道和运营中心以及各分公司应当根据本标准制定本部门本机构的反洗钱操作细则和规程，保证公司反洗钱要求在公司的业务流程中得到遵守和执行。 本准则所谓洗钱概念，包含恐怖主义融资含义。 遵循本准则是公司的强制性要求。 第二条 本准则建立了客户身份识别和风险调查的基本程序和标准，并将定期更新。 第三条 所谓客户包括投保人、被保险人、受益人以及他们的授权代理人。如果客户为法人或机构，应在适当时了解其所有权和控股结构，以识别其实际控制人（最终受益人）。 第四条 客户身份识别应当与洗钱和恐怖主义融资风险相关。公司依据客户类型、业务关系、地域、产品和交易特点以及其它涉嫌洗钱和恐怖融资的相关风险因素，通过综合分析、甄别，将客户划分为不同的洗钱风险等级并采取不同程度的客户尽职调查措施。 第五条 公司建立了客户尽职调查风险模型（请见附件一）作为尽职调查的参数。该模型是基于客户背景、业务关系特点、产品、服务特点和交易性质而设定。公司将根据情况适时修订。 客户尽职调查风险模型将用以判断对客户应采取何种调查措施，抑或是否接受该客户。 公司客户数据库应当设立一个客户尽职调查指标，用以即时确认客户的风险类别，并指示应当采取何种调查措施。 第六条 如果风险模型显示该申请人属于低风险类别，应按照标准调查程序采取相应措施，确定接纳该客户；如果风险模型显示该申请人为中风险客户，则需要采取进阶尽职调查措施；如果风险模型显示该申请人为高风险客户，则需要采取特殊尽职调查措施。 公司应当建立监控程序以保证客户身份识别和风险调查制度的有效实施。 除在建立客户关系之时进行客户尽职调查，以及在客户关系存续期间持续复查之外，公司还应建立适当的退出机制。 客户洗钱风险等级分类 第七条 划分客户风险等级并进行差异化、针对性的分类管理，可以有效降低反洗钱投入成本并提高工作绩效，有利于公司调配资源、抓住重点。 作为公司风险管控体系的重要组成部分，客户洗钱风险等级划分有助于公司识别、评估和控制声誉风险、操作风险、法律风险等其它风险，有利于风险管理模式的完善。 第八条　客户洗钱风险等级划分是指公司按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方式，将客户划分为不同的风险等级并采取相应的控制措施的活动