个人理财及理财规划.pptx

个人理财实务;任务一：正确认识个人理财 【学习目标】 ◆ 掌握个人理财的基本知识 ◆ 能够做好个人理财准备工作 ◆ 能够树立正确的理财观念 ◆ 能够逐渐养成良好的理财习惯;个人理财的准备工作;; 小任务;1.面临巨大的财务缺口;2.提升生活质量;案例-通货膨胀风险; 津巴布韦曾是非洲最富裕的国家之一，但该国经济近年来崩溃，全国至少80%的人口陷入贫穷，面临生活基本物资大量缺乏的窘境。 ;;小思考：高收益的理财方案是不是好的理财方案？;我付不起和我怎样才能付得起: 有两个大学生A和B，他们每月都从家里得到500元的生活费，每月都用完。现在他们想买台4000元左右的电脑，但是家中不提供这笔资金，A和B对这个问题采用了不同的态度：A想我付不起，直到毕业也没买电脑，只是想着什么时候能有一笔意外之财；B则考虑我怎样才能付得起呢？后来B通过奖学金、勤工俭学在两年的时间里就挣够了钱用上了电脑。; ◆ 1.没钱所以不用理财 ◆ 2.理财等同于投资 ◆ 3.理财麻烦且有风险 ◆ 4.理财是为有钱人设计的 ◆ 5.等年纪大点再理财 ◆ 6.幻想一夜暴富 ◆ 7.理财就是“随大流” ;;保险的意义， 只是今天作明天的准备；生时作死时的准备； 父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大时的准备； 如此而已。 ? 今天预备明天，这是真稳健； 生时预备死时，这是真旷达； 父母预备儿女，这是真慈爱。 能做到这三步的人，才能算作是现代人。 ?????????? ?????????????????????? ——胡适;1.2.5个人理财的最终目标;小思考： 何谓财务安全？;;小思考： 何谓财务自由？;财务自由=被动收入>全部支出 根据收入是否与时间成正比，可划分主动收入和被动收入。其中主动收入是指与投入时间成正比的收入，如工资收入等，被动收入是不与投入时间成正比的收入，如投资收入。 投资产生的被动收入可以继续投资，产生的被动收入就越来越多，产生被动收入的资产也会越来越多，当被动收入超过支出时，我们就认为达到了财务自由。; 小任务;大学生理财; 任务时间; 于是，两人开始省吃俭用，用了快一年的时间才算攒足了一年的房租，幸福地搬进了一个较新的小区内，住上两室一厅的大房子，过上了更滋润的小生活，这也算是给他们结婚一周年纪念日的最好礼物。因为图便宜，所以两人选择的房子并无家电，只有两张床、两个柜子和基本的卫生间、厨房装置而已。但即使这样，两人的幸福感也毫无减弱。并且，在他们看来，要是房东添家电每月房租就会多出好几百，还不如自己慢慢添加，一来不会因为别人用过而心里不舒服，二来买的东西终归是自己的，钱花得也值。; 当时是初秋时节，天气转凉，眼看就要入冬，为了方便洗澡，两人决定先攒钱买个热水器；冬末春初，眼看再过几个月就要到夏天了，两人决定买个空调和冰箱，但无奈经济能力有限，暂时只能两选一，最终两人决定先买冰箱，以方便储存食物，没有空调可以用风扇代替；在结婚2周年纪念日即将到来前的大半年里，两人计划花费六七千元到邻近国跟团双人游，于是他们又开始攒钱。; 钱好不容易攒够了，但房租却到期了，又要交一笔数目不小的房租，于是他们放弃了旅游交了房租，又一年的居住权成为了两人结婚2周年纪念日的礼物； 又过了几个月，两人计划把朋友的钱还了，再买个饮水机；又过了几个月，两人计划买套沙发，让客厅显得更加漂亮；又过了几个月，两人计划买台电脑，这已经是时下年轻人必不可少的东西；转眼又快要到夏天，两人决定无论如何也要买个空调；夏天过去了，又到了交房租的时候……;1.判断题 （1）理财就是财富的积累。 （2）理财没有风险。 （3）没钱，所以不用理财。 （4）储蓄是理财的第一步。 （5）当家庭的被动收入大于主动收入时，财务自由就实现了。;2.单项选择题 （1）开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备？（） A.资金、知识和心理 B.资金、知识和技能 C.知识、技能和心理 D.资金、技能和心理 ;（2）下列哪个理财观念是正确的？（） A.理财产品是为有钱人设计的 B.理财就是要“一夜暴富” C.理财等同于投资 D.理财要趁早;（3）与时间成正比的收入，称为（）。 A.理财收入 B.投资收入 C.主动收入 D.被动收入;任务二：制定个人理财计划 【学习目标】 ◆ 掌握制定个人理财计划的流程 ◆ 能够设定适当的理财目标 ◆ 能够制定适合自己的理财计划 ◆ 执行过程中能够适时修正理财计划; 任务内容： 以小组为单位，一人扮演理财经理，一人扮演客户。模拟理财经理为客户制定理财计划的流程。 抽签决定小组所扮演的客户