商业银行借款业务.pptx

;REVIEW 商业银行主要业务 资产业务：贷款业务、债券投资业务、现金资产业务 负债业务：存款业务、借款业务 ; 1.商业银行借款业务概述 存款虽然构成了商业银行主要的资金来源，但仍有存款无法满足贷款和投资增长需求的可能，银行需要寻求存款以外的其他资金来源来满足银行的资金需要，那就是借款。 ;2.商业银行借款分类 2.1按借款使用期限长短划分 短期借款 中长期借款 2.2按资本市场类型划分 国内金融市场融资 国际金融市场融资 ;2.商业银行借款分类 ;3.系统内部资金融通 3.1概念 商业银行系统内总行及各分支机构之间往来资金的融通，是保证商业银行日常资金运营正常进行的重要操作手段和增加效益的重要工具。 3.2主要特点 数额大，流动快，利率低，有偿使用 ;3.系统内部资金融通 3.3分类 根据资金的流动方向划分 （1）纵向的资金融通：总分行、分支行之间的上下级资金融通； （2）横向的资金融通：平级分支行之间的资金融通。一般情况下不允许，目前比较少，但今后随着银行内部核算的细化和资金的集中管理，这种形式会逐渐增多。 根据资金融通的手段划分 （1）计划方式的资金融通：下级分支行根据本行资金的营运情况编制的资金营运计划，并上报申请在一定时期内想上级行的借款额度，经上级银行平衡后，根据计划进行的融资活动。 （2）市场方式的资金融通：参加系统内资金交易系统各成员行之间通过资金交易系统进行的融资活动。;2.商业银行借款分类 ;4.向中央银行借款 ;4.向中央银行借款 4.1再贷款 再贷款是商业银行向中央银行的直接借款。目的是为了解决商业银行季节性或临时性资金需求，临时融通，短期周转。不能用于扩大资产规模。 再贷款的条件和期限： 信贷资金营运基本正常，贷款用途符合国家产业政策和货币政策的要求；按有关规定及时足额向人民银行交存存款准备金；还款资金来源有保障；归还人民银行贷款有信誉；及时向人民银行报送计划、统计、会计报表及有关资料。 中央银行对商业银行的贷款期限较短，最长不得超过1年。依据贷款期限的不同，具体划分为20天内、3个月、6???月内、1年期4个档次。 ;4.向中央银行借款 贷款利息 实行再贷款浮息制度。即在再贷款基础利率的基础上，适时确定并公布中央银行对金融机构贷款利率加点幅度。 再贷款与商业银行贷款的区别 （1）贷款的对象不同：再贷款的对象只能是商业银行，除国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款以外，人民银行不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款；而商业银行贷款的对象是单位和个人。 （2）贷款的期限不同：中央银行的再贷款一般用于解决商业银行临时头寸不足的问题，所期限较短，我国再贷款的期限最长不得超过一年；而商业银行的贷款期限则相对较长，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 （3）贷款的作用不同：再贷款还是我国目前重要的货币政策工具之一，是一种有效的调控手段，可以促使银行按货币政策目标开展经营活动，而商业银行贷款则不具有上述作用。 ;4.向中央银行借款 4.1再贷款 央行再贷款的发展 上世纪80 年代中期至 90 年代初，再贷款一度成为人民银行吞吐基础货币最重要的渠道，占基础货币供应总量的70% 至90% 。近年来，为适应金融宏观调控方式由直接调控转向间接调控的需要，再贷款所占基础货币的比重逐步下降，结构和投向发生重要变化。新增再贷款也主要用于促进信贷结构调整，引导扩大县域和“三农”信贷投放。 ;4.向中央银行借款 4.1再贷款 商业银行申请再贷款流程 ;4.向中央银行借款 4.2再贴现 再贴现又称“重贴现”是商业银行以未到期的合格票据再向中央银行贴现。 再贴现是中央银行的三大货币政策工具（公开市场业务、再贴现、存款准备金）之一，它不仅影响商业银行筹资成本，限制商业银行的信用扩张，控制货币供应总量，而且可以按国家产业政策的要求，有选择地对不同种类的票据进行融资，促进结构调整。 对中央银行而言，再贴现是买进票据，让渡资金；对商业银行而言，再贴现是卖出票据，获得资金。 ;4.向中央银行借款 4.2再贴现 再贴现业务流程介绍—人民银行 1.商业银行持已贴现未到期汇票向中国人民银行审批在贴现时，应根据再贴现凭证，在第一联上加盖预留人民银行印签，连同汇票一并上交。 2.人民银行计划资金部门接到汇票和再贴现凭证后，按照有关规定和支付结算办法的规定审查。符合条件的，在再贴现凭证“银行审批”栏签注“同意” 3.会计部门按照支付结算办法的有关规定审查无误后，在汇票背面加盖已办再贴现字样戳记，退还商业银行，同时按照有关规定的再贴现率计算出再贴现利息和实付再贴现金额。;再贴现业务流程介绍—商业银行;4.同业借款 ;4.同业借款 4.1回购协议 商业