汽车保险与理赔案例分析.pptx

汽车保险与理赔案例分析;第一节 车辆损失险案例案例13-1 车损人伤还要退保费 索赔走错程序车险会白买 ; 2006年6月，张先生从保险公司获赔保险金54.8万元，其中家用汽车损失险53.8万元、驾驶人伤亡责任险1万元。 张先生一算账，事故造成的各种损失80多万元，获得两家公司的补偿和赔偿共70多万元，自己亏了。但令他感到更“亏”的是，保险公司“退赔”，自己竟被保险公司告上了法庭。 2007年6月底，保险公司对该路段经营业主高速公路公司行使“代位求偿权”，向杭州市西湖区法院提起诉讼??意外得知张先生在获赔保险金之前，已与高速公路公司达成相关协议。 保险公司认为，根据保险法的规定，保险公司在张先生放弃对高速公路公司的请求赔偿权利后，不应再承担赔偿保险金的责任。2008年2月，保险公司一纸诉状将张先生诉至台州市椒江区法院，要求张先生返还保险金。 2009年初，一审法院支持保险公司的起诉，判决张先生退还保险公司保险金54.8万元，并赔偿相应利息及行使保险代位求偿权的损失。张先生不服，向台州市中院提出上诉。;案例分析：台州中院二审认为，第三人高速公路公司对该路段山坡没有采取有效的护坡和隔离措施，负有过错。张先生和高速公路公司签订的协议书中约定的内容可以认定是本案事故双方所涉及的相关全部义务的处置。因此，保险公司享有代位求偿权。但保险公司赔给张先生的1万元伤亡责任险属人身保险，无权要求返还。故终审判决中仅剔除了这1万元，其他事项维持原判，即张先生应退还保险公司保险金53.8万元。 台州市中院法官认为，张先生遭受车损人伤令人同情，遗憾的是他走错了索赔程序。因为《保险法》明确规定：保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿保险金的义务。（来源:2009年6月17日《经济参考报》） ;案例13-2 事故车辆定损后，车主应按实际发生的修理费用索赔 ;;案例13-3 保险公司拒绝赔偿豪车大修花掉87万元;临时行驶证过期成“病根” 。被告保险公司当庭辩称，保险合同中双方在保险条款中约定：“下列原因造成保险车辆的损失，保险人不负责赔偿：……发生交通事故时保险车辆没有公安交通管理部门核发的行驶证和号牌……”原告发生交通事故时车辆的临时行驶证可能过期，依据保险条款，保险公司应免赔。 保险公司当庭还向法庭提供该车临时行驶证复印件，试图说明，该临时行驶证的办理日期原为“2月11日”，但后被人为篡改为“2月17日”。临时行驶证的有效期为30日，而撞车事故发生于3月17日。也就是说，原告在临时行驶证已经过期的情况下，违法上路行驶。庭审时，保险公司已经申请对该临时行驶证进行鉴定。 ;方先生在庭审时称，被告保险公司起初是想进行赔付的。当时，4S店要为该车更换一个重要部件，需花费20余万元，保险公司提出由其代为购买，可节省10万余元费用。方先生拒绝了这一提议。此后，保险公司便开始拒绝理赔。这一说法遭到保险公司当庭否认。 此外，方先生的代理人还向法庭提供了一份中山区人民法院对类似保险纠纷的判决，在该份判决中，保险公司输掉了官司，对保险人进行了赔付。但保险公司方面表示，每个案件都有其特殊性，执法者对法律的认识也存在差别，所以该案例不能成为本案判决的标准。 ;案例分析：原告：临时行驶证是否过期并不影响保险公司的理赔行为，因为保险条款中保险公司的相关免责条款为“发生交通事故时保险车辆没有公安交通管理部门核发的行驶证和号牌”，强调的是“有”或“没有”的问题，而不是“过期”或“不过期”的问题。“过期”或“不过期”是交警部门管理的范围，而不是保险公司管理的范围。 被告：“有”或“没有”应该是“有效”或“无效”之意，过期的临时行驶证已经“无效”，所以保险公司可免赔。对于此种争议，原告方表示，根据《合同法》的相关规定，当事双方对格式条款的理解如存在争议，应偏向于不提供格式合同的一方理解。;案例13-4 客户忘登记车牌号 出险后人保财险公司拒赔车险 ;案例评析：据悉，根据《保险法》第19条规定 ，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效： （一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的； （二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。 　　如果投保人违反该约定，保险人可以宣布保险合同自始无效。听完保险公司的解释后，余先生表示，实际上履行“特别约定”的义务对他是轻而易举的，在公安机关核发牌照后给保险公司打个电话，或者到保险公司填写号码都不是一件困难的事，也不会痛失保险赔款。 　　为此，李先生提醒投保人，履行“特别约定”的义务是很必要的，只有合同双方严格执行合同约定，就能获得相应保护。;案例13-5 车辆被爆竹炸伤保险怎么赔 ;;案例13-6 有保险也不赔 停车场丢车或擦挂索