保险经纪人考试复习保险经纪从业人员职业道德与执业操守2.pdf

保险经纪人考试复习：保险经纪从业人员职业道 德与执业操守 2 （二）保险经纪从业人员职业道德的基本要求 1．守法遵规。 （1）以《保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法 规，遵守社会公德。 （2 ）遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从 保险监管部门的监督与管理。 （3 ）遵守保险行业自律组织的规则。保险行业自律组织 包括中国保险行业协会、地方性的保险行业协会（同业协会） 等。从规范对象来看，保险行业自律组织制定的自律规则可分 为两类：一是规范机构会员行为的规则；二是规范从业人员行 为的规则。 （4 ）遵守所属机构的管理规定。 2 ．诚实信用。 （1）诚实信用应贯穿于保险经纪从业人员执业活动的各 个方面和各个环节。 （2 ）在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所 属机构与保险公司的关系如实告知客户。 （3 ）客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信 息，不得夸大保障范围和保障功能；如实向保险公司披露与投 保有关的客户信息。实务中这种如实告知义务可以分为两个方 面：其一，经纪从业人员对客户的如实告知义务；其二，经纪 从业人员对保险公司的如实告知义务。 3 ．专业胜任。 （1）执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力。 我国对于保险经纪从业人员同样也实行资格认证制度。首先， 应当通过中国保监会统一组织的保险经纪从业人员资格考试， 并向保险监管部门申请领取“保险经纪从业人员资格证书”， 然后取得所属机构根据资格证书核发的“保险经纪从业人员执 业证书”之后才能进行执业。同时，保险及其产品的特殊性要 求保险经纪从业人员首先要有扎实的基础知识。其次，要有精 熟透彻的保险专业知识、保险法律知识、保险专门知识等。最 后，要有广博的与保险相关的专业知识。 （2 ）在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能。 （3 ）参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构 组织的考试和继续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展。 4 ．勤勉尽责。 （1）秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误。 （2 ）代表客户利益，对于客户的各项委托尽职尽责，确 保客户的利益得到保障，且不因手续费（佣金）或服务费的高 低而影响客户利益。 （3 ）忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属 机构的责任和义务，接受所属机构的管理。 （4 ）不擅自超越客户的委托范围或所属机构的授权。 （5 ）在执业活动中主动避免利益冲突。 5 ．友好合作。 （1）与保险公司、保险代理机构和保险公估机构的从业 人员友好合作、共同发展。 （2 ）加强同业人员间的交流与合作。 6 ．公平竞争。 （1）尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价保险公司、 其他保险中介机构及其从业人员。 （2 ）依靠专业技能和服务质量展开竞争，竞争手段正当、 合规、合法，不借助行政力量或其他非正当手段开展业务，不 向客户给予或承诺给予保险合同以外的经济利益。根据《反不 正当竞争法》，不正当竞争行为是指损害其他经营者的利益， 扰乱社会经济秩序的行为。 7 ．保守秘密。除了保守客户秘密之外，保险经纪从业人 员还应该保守所属保险经纪机构的商业秘密。保险经纪从业人 员对这些信息也负有严格的保密义务。