财务管理：财务策划.pptx

财务策划;1.理财入门篇;STEP 1：下定决心开始“自己”理财;STEP 1：下定决心开始“自己”理财;STEP 2 ：排除恶性负债，控制良性负债;STEP 2 ：排除恶性负债，控制良性负债;STEP 2 ：排除恶性负债，控制良性负债;资产：个人或家庭的资产，指的是一切拥有的财产；通常分为流动性资产及实物性资产。 流动性资产：流动，指可以适时应付紧急需要或投资机会的能力；流动性资产越多，表示这种能力越强。包括现金、活期存款，支票帐户、定期存款、股票、债券、基金、人寿保险的现金价值、黄金、外币等等。 实物性资产：自用住宅、交通工具、艺术收藏品、家具等等，以能脱手换现的为宜。两者加起来，就为总资产。 负债：通常分为短期负债及长期负债。 短期负债：指未来十二个月应该给付的款项，所以也包括未来十二个月应该给付的长期款项(如未来十二个月应该给付的房屋贷款、汽车贷款)。短期负债如信用卡帐单、各种分期付款、消费性的个人借贷等等。 ; 将短期和长期共负债加起来，就为总负债。现在我们来将总资产扣除总负债，所得数值即为净值。若净值很高，表示您拥有的实质净资产很多，若这个数值是负的，那您的理财方式可就要好好检讨了。 ; 另一方面，每月份的现金流向表，亦有助你了解自己的收支状况。如每月有净收入，意即你的净资产是随时间增加，反之则是你正处于“出血”状态，须要谋求办法减少支出或增加收入。;STEP 3：学习理财投资;理财要交给专家? 把理财交给专家的观念是正确的，因为专家可全心投入理财的工作中，而且拥有较多的资源及工具，可以有效提高你的投资效益，这些都是专家理财的优点。但我们自己为什么也要学习理财知识呢?因为在你把钱交给专家理财之前，是不是对这个『理财专家』充满信心，而且有把握这个『理财专家』会以你最大利益为最终理财的目的，最后还确定会把你所投资的钱在你指定的时候回到你的口袋中。如果你没有十足的把握，那么你自己学习理财知识就是必需的工作。 学习理财知识 美国麻省理工学院经济学家Lester C．Thurow说过：『懂得用知识的人最富???』，也就是说明了能否运用知识及掌握技术，是21世纪贫富差距的关键。 因此，不论你的理财要不要交给专家，建议你多少都要有理财方面的专业知识，才能使你避免一些理财方面的陷阱，以免辛辛苦苦存下来作投资的钱化为泡沫。 ;时代 ;培养理财的兴趣 其实学习理财方面的专业知识一点都不难。人类的学习过程中对感兴趣的资讯会比较容易吸收，组织后，便成为个人的知识留在记忆里。所以，只要你平时培养对理财的兴趣，多注意相关的理财讯息、多接触理财团体并参与讨论，理财知识自然地随时间累积，这样你便能轻轻松松的具备理财的专业知识!;STEP 4：设定个人财务目标及实行计划;理财目标的达成 个人财务目标订定之后，如何才能在最短时间内达成这个目标呢?在不考虑其它复杂的因素下，一般理财目标的达成与下列几个变数有关： 个人所投入的金额投资工具的回报率 所投入的金额，可分为 一次投入或多次投入。投资工具可分为定存、基金、股票、期货、债券及黄金等。 投入的时间 投资回报率愈高，相对的风险也愈高。金钱是有时间价值的，投入的时间愈长，所获得的报酬也愈大。; 因此，最基本的订定方式为先确定个人所能投入的金额，再选择投资工具。此外，投资工具的回报率要超过通货膨胀，最后随着时间的累积，就可达到所订定的财务目标。;STEP 5：养成良好的习惯;一千元不嫌多、一块钱不嫌少 生活理财起初最常见的方式就是强迫自己每天存一笔钱到存钱筒里，也许是几十元、也许是几百元。而这个存钱筒最好是透明的，并每天确实的纪录下来。透明的存钱筒是为了让你可随时查阅理财的成效，以笔记录是让你养成记帐的习惯。当你每日的储蓄随着时间累积，每一段时间或达到一定数量后再转存到存款簿里。如此日积月累，就可以逐渐养成自身存钱理财的习惯。 培养记帐的习惯 生活理财的第二步，是培养记帐的习惯。大部分的人都没有培养日常生活消费记帐的习惯，认为记帐是一件麻烦且令人讨厌的事。其实，当你养成每天记帐的习惯后，就会发现记帐的好处：你可以知道每日所花费的钱都用在什么地方，在财务有需要节流时，也知道从何处下手，而不致对生活质素造成太大的影响。加上现在许多电脑软体如Microsoft Money等，能帮你分析日常记帐的资料，所以记帐在现代生活中已不像以往般是件吃力而没有意义的事。;STEP 6：投资从基金开始;万丈高楼平地起理财投资从基金开始 你一定觉得奇怪：之前我们不是说理财投资最好靠自己，为什么现在又说投资从买基金开始，那不就是要交给基金公司的专家理财了吗?其实我们对于投资理财的立场仍然坚定『自己理财投资』，只是许多投资工具是有投