我国城市商业银行的发展及现状.docx

精选文档 精选文档 PAGE PAGE10 精选文档 PAGE 我国城市商业银行的发展与现状 我国的城市商业银行组建始于 1995年，1995年7月， 国务院公布《对于组建城市合作银行的通知》 ，决定在城市 信誉合作社的基础上，组建由城市公司、居民和地方财政投 资入股构成的股份制商业银行，取名为“城市合作银行” 。 1998年3月，一致更名为“城市商业银行” 。2006年到2010 年，城商行数目连续增增添，至 2010年达到最大（147家）。 经过处理不良财富、增补资本金、计提拨备，完美经营管理系统，引进先进的管理技术和信息系统，城商行发展获得了巨大成就，渐渐成为国内银行业中不行忽略的重要力量。下边就我国城市商业银行的发展与现状作简要剖析。 一、我国城市商业银行的发展 我国城市商业银行根源于原城市信誉社的股份制改造， 是在原城市信誉合作社的基础上，由地方政府、城市公司和居民投资入股组建的地方性股份制商业银行，是由众多法人机构归并形成的一级法人单位，是为地方经济服务的地方性商业银行。1995年7月，以深圳城市合作银行正式建立为起点，中国城市商业银行在中国金融舞台上开始了它的历程。 截止2011年终，全国城市商业银行总计 144家，城商行资 产总数为9.98万亿元，较2010年增添21.7%；欠债总数为9.32万亿元，较2010年增添26.5%；所有者权益总数为0.66 万亿元，较2010年增添37.7%（图1、图2、图3）。这期间， 城市商业银行既为地方经济和社会发展做出了重要贡献，又 背负了深重担担，裸露出诸多问题。从功能上讲，城市商业 银行是商业性金融服务机构，所以，它第一应当具备商业银 行的一般特色。同时，因为自己独到的发展过程，城市商业 银行又有它自己特有的特色，这就是：中国城市商业银行是 地方性商业银行，是股份制商业银行。 图1:2003-2011年城市商业银行财富总数及其占所有银行业金融机构财富总数的比重 图2:2003-2011年城市商业银行欠债总数及其占所有银行业金融机构欠债总数的比重 图3:2003-2011年城市商业银行所有者权益总和 二、我国城市商业银行的现状 任何公司要发展，其基础就是要理解竞争、决定竞争力的主要要素以及相对于这些要素，一家银行存在的短处等。中国城市商业银行在发展过程中显示出了它特有的一些特色，它们主要表此刻风险控制、盈余状况、跨地区经营、产品创新水同等几个方面。 （一）风险控制 从前，我国城市商业银行不单规模小，盈余能力低，并且财富质量比较差。因为各城市商业银行是由当地所有城市信誉社结合构成，所以，它承接了大批城市信誉社在不规范 经营期间所形成的不良财富。截止2003年终，按五级分类口径，112家城市商业银行不良贷款余额1164亿元，不贷款率15.0%；截止2004年终全辖不良贷款余额1061亿元，不良贷款率11.7%。但值得有幸的是，这些不良财富规模最近几年来在逐渐降低，截止2011年四时度末，城商行均匀不良贷款率由2010年四时度末的0.9%降至0.8%，低于所有商业银行均匀水平1.0%和大型商业银行的1.1%，但高于股份制银 行的0.6%和外资银行的 0.4%（图4）。此中，次级类、可疑 类和损失类不良贷款比率均为 0.2%。不良贷款余额连续降落 的趋向在  2011  年一季度结束，  2011  年一季度末不良贷款余 额  333亿元，较  2010  年四时度末增添  7亿元，  2011  年四时 度末不良贷款余额为339亿元，较2010年四时度末增添13亿元（图5）。 图4:2010年一季度至2011年四时度各种银行不良贷款率走势 图5:2010年一季度至2011年四时度城商行不良贷款余额走势 贷款损失准备金是商业银行汲取信贷损失的基础，贷款 损失准备金的充分性经过拨备覆盖率来权衡。 2011年终，城 商行均匀拨备覆盖率为 534%，高于2010年终的334%，远远 超出同期商业银行整体的 278%和大型商业银行的 250%。 一个好的银行不单要谋求自我发展，更要有充分的自我 拘束，而资本充分率正是这类拘束，即必定规模的资本金只 能经营必定规模的业务。但是，从前中国城市商业银行的突 出特色倒是资本充分率极低。依据新的商业银行资本充分率 标准进行权衡，截止2004年终，112家城市商业银行的加权 均匀资本充分率为 -1.3%，资本充分的仅为 6家，资本充分 率在0至8%之间的46家，资本充分率低于 0的60家。但在 接下来的几年里，在看管部门的敦促和市场竞争体制的内在 要求下，我国城市商业银行的资本充分率稳步提升，截止 2011年终，我国城商行资本充分率为 15.3%，高于商业银行 全体的 12.7%和大型商业银行的 12.8%；中心资本充分率为 13