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香港银行学会
客戶经理培训班
1
第四章:风险管理
1. 风险的概念和特质2. 风险的分类3. 风险评估4. 风险的管理手段5. 典型贷款流程6. 贷后追踪
7. 危機警號來源及訊息
2
1. 风险的概念和特質
不定
损失
3
2. 风险的分類
財務因素
財務分析
非財務因素
行業风险
經營风险
管理风险
銀行信貸风险
4
3. 风险評估 (一)
評估還還貸能力
評估擔保抵押狀況
非財務因素分析
綜合分析
5
3. 风险評估 (二)
信貸檔案的定期檢查,必需按時完成授信戶額度的年檢工作。
信贷申请档案的处理,及时对授信客户进行背景资料的搜集、走访面谈、还贷能力分析等贷前调查工作。
评估借户的信贷需求,分析信用状况及贷款的经济效益,并在银行利益的大前题下,向上级提出客戶信贷需求的申请。
对帐户活动有异常状况的授信客戶,必需实时向上级反映情况,并采取适当的风险回避措施,保障银行的利益。
对稽核部门负责,以确保信贷资产的质量与及放款政策措施的落实执行。
6
4. 风险的管理手段
平衡收益与可接受风险原则
在商言商,风险补偿
分散风险原则
审慎原则与注重现金
独立审核、分级负责原则
接受抵押与担保的原则接受抵押与担保的原则
问责原则
授信文化
7
5.典型贷款流程
检查信贷批核文件
准备信贷文件
办理抵押或担保手续
为抵押品或借款人、担保人购买保险
发放贷款的原则与手续
保管抵押品、贷后监控及在押货物的查仓
授信档案的管理
贷后跟进工作
收回额度及释放抵押品、担保函的管理
8
6.贷后追
贷后监控的目的与基本方针
贷后监控的途径
授信日常检查的执行
9
7.危機警號來源及訊息
銀行內部紀錄
市場訊息
探訪及面晤
核數財務報報表
管理會計賬目
專業資訊資料公司
公司註冊處資料
銀行同業信用情況查詢
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