保险学案例分析有题有答案-年文档.pdfVIP

最大诚信原则和不可抗辩条款 1、2019 年 3 月，某厂 45 岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人） 住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。 8 月 24 日，龚某经同志吴某推荐，与之一同到保险公司投保了 简身险，办妥有关手续。填写投保单时没有申报住院和身患癌症的事实。 2019 年 5 月，龚某旧病复发，经 医治无效死亡。龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。保险公司在审查提交有关 的证明时，发现龚某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。龚妻以丈夫不知 自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。对于此案该如何处理 ? 假如此事发生在美 国，情况又该如何？假如被保险人是让别人代其体检又该如何处理？ 答案： 被保险人在投保时可能有对自己健康状况有一个准确了解（患某种疾病） ，也可能不清楚自己 究竟患何种疾病。在前一种情况下，投保人对自己患何种疾病的陈述必须是一种观点的陈述。在本例中， 龚某不知自己已患有胃癌，仅从他未声名自己已患胃癌的角度看，并不算违反告知义务。但是，龚某对自 己几个月前住过院，动过手术的事实（这一事实对保险人来说无疑是很重要的）是不可能有不知道的，他 却没有加以说明，问题有关键恰恰在这里。也就是说，在被保险人确不清楚自己到底患何种病的情况下， 倘若他对病情做了感知性陈述，尽管这种陈述不一定与事实相符（如患有胃癌，家属等善意地告诉他得的 是胃病，他申请患过胃病）他在义务履行上是绝对无瑕疵的，但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等 方面的事实，则犯有未适当告知重要事实的过错，应当承担违反告知义务的不利后果。保险人因此获得抗 辩权，拒绝给付保险金，并视故意和过失的动机不同，决定是否退还保费 。 年龄误告条款 3、被保险人 25 岁时投保终身死亡保险 , 保额 20000 元 , 每年应缴保费 55 元 , 但由于投保时年龄误报为 28 岁 , 故每年实收保费为 60 元 ,10 年后保险人发现 , 有哪几种处理方法 ?各应如何处理？ 4、被保险人 51 随时投保终身死亡保险 , 保额 50000 元 ,, 但由于投保时年龄误报为 48 岁, 故每年实收保费 为 400 元。但是该保单允许投保的极限年龄为 50 岁， 1 年后保险人发现 , 应如何处理？假如是 5 年后发现 又该如何处理？ 该条款规定， 投保人在投保时误告被保险人的年龄、 致使投保人支付的保险费少于或多于 应付保险费的， 保险人有权更正并要求投保人补缴保险金额。 如果发现投保时被保险人的真实年龄已超过 可以承保的年龄限度，保险人可以接触合同，并将已收的保险费扣除手续费后，无息退还给投保人，但是 自合同成立之日起逾 2 年后发现的除外。 5、刘辉于 1997 年 12 月 5 日为其岳父李富国投保 10 年期简易人身险 15 份，受益人是李某 6 岁的外孙刘 华（刘辉之子） ，保险费由刘辉每月从工资中扣除。 1998 年 9 月 21 日，刘辉与被保险人的女儿李芳离婚， 刘华由李芳抚养。离婚后，刘辉仍然按期交纳这笔保险费。 2019 年 2 月，李富国病故，刘辉向保险公司 申领保险金。与此同时，李芳也提出了申请，并摆出了下列理由：被保险人是她父亲，指定受益人又是她 的儿子， 并由她抚养， 刘辉自与她离婚后， 与她们家没有任何的联系， 这笔保险金应由她作为监护人领取。 保险公司认为此合同由于投保人后来对被保险人已无可保利益，合同无效。 答案： (1) 这份保险合同有效。理由如下 : 刘辉具有投保人的资格，可以作为该合同的当事人。《保险法》 第十二条中规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益”。保险利益是指投保人对保险标的具有的法律 上承认的利益。从本案来看，刘辉在投保时与其岳父的关系，属于法律上规定的有赡养关系的家庭成员， 即对其岳父是有保险利益的。虽然，刘辉后来离了婚，与其前妻之父不再有赡