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农村商业银行同城电子支付系
统柜面操作规程
##农村商业银行同城电子支付系统柜面操作规程
目的和范围
为实现##农村商业银行 (以下简称 “本行 ” ) 同城电子支 付业务柜面操作规范管理,特制定本规程。
本规程适用于本行所属一级支行 (含总行营业部) 及所辖营 业网点同城电子支付的操作及风险控制活动。
定义、缩写和分类
同城电子支付, 是指由中国人民银行##分行发起 的,由同城各家银行参与,利用各银行网络系统,打破银行 之间的结算壁垒, 实现跨行账务实时到账的系统。 同城电子 支付系统的使用可加速资金周转, 为我市经济发展起到一定 的推动作用,也为本行增加了一个高效、便捷的结算方式。
同城电子支付业务分为:
往账业务;
来账业务。
本行同城电子支付系统功能可分为:
同城实时贷记支付业务: 是指本行为我行开户的单 位银行结算账户和个人银行结算账户办理跨行的支付业 务,该业务的接收行为收款行;
同城实时借记支付业务: 是指本行为我行开户的单 位银行结算账户和个人银行结算账户办理跨行的收款业 务,该业务的接收行为付款行;
通存通兑业务: 是指本行为收、 付款账户皆为他行
账户的客户办理的现金通存通兑、跨行转账的业务。
职责与权限
综合柜员岗
负责对客户提供资料的审核;
负责办理单位、个人的往账业务及来账业务;
负责综合业务系统的录入。
会计主管岗
负责对客户提供资料的复核;
负责对单位、个人办理往账业务及来账业务清单的
勾兑;
负责对综合业务系统录入的审核;
负责对办理同城支付业务资料的审核、 归档保管。
不相容岗位
综合柜员岗与会计主管岗不相容。
基本规定
仅单位银行结算账户和个人银行结算账户能开通 同城电子业务。
在我行开立结算账户的客户若需通过同城电子支
付系统办理付款业务须与我行签订《同城电子业务开通协
议》。单位结算账户必须在开户网点签约,个人结算账户 可在我行任一网点签约。
我行系统允许单位结算账户在办理同城电子付款
业务时凭实际支付条件支付
各种电子同城支付业务的发起必须有交易介质 (如票据、 存折、银行卡等) ,不允许无介质交易的发生。
实时支付业务不能撤销,只支持同城贷记交易的 抹账,而且需抹账的交易必须在原交易场次清算轧差之前进 行。
同城电子支付业务工作日的起止时间,由中国人 民银行##分行统一规定,并根据需要进行调整。
系统日结后可受理个人业务,不受理单位业务。
同城电子支付跨行交易限额:
使用现金支票跨行支取现金的, 单一账户每日累计 支取现金不得超过人民币 5 万元;
实时借记转账业务、 通存通兑转账业务和单位跨行 委托汇兑业务单笔交易金额不得超过 50 万元;
使用存折或借记卡跨行支取现金的, 单一账户每日 累计支取现金不得超过人民币 3 万元;
贷记卡和准贷记卡跨行支取现金的, 其取现金额和 次数的规定按中国人民银行有关规定执行 , 中国人民银行 未作规定的,按各行规定执行。
票据的审查:综合柜员在受理支付业务时,应按 规定对票据和结算凭证要素的合规性及防伪特征的有效 性进行审查,并对审查结果负责 , 办理业务的票据一律留 在受理行。
交易的授权:超过系统内大额交易限额的业 务、抹账业务、来账补充凭证的重印等业务需会计主管审 核授权。
业务提交后, 状态显示为 “未定”的交易, 不 得将票据和现金退还或给付客户。属于个人业务的,应将 存折、银行卡退交客户,员工需要出具 “ 待处理交易滞留 证明 ”提交给客户,作为后续处理的证明,同时需留下客 户的地址和联系方式备查。待日终对账后再根据交易的最 后状态与客户联系后再做后续处理。
网点应建立《查询查复登记簿》,并对查询查 复信息进行配对管理。
付款单位要求查询相关业务借方凭证的, 付款 行应积极协助其到受理行进行查询。
凡由同城电子支付系统办理的业务凭证上除 加盖相应的业务印章外,还要加盖 “ ##电子支付系统业 务处理专用章 ” 。
办理同城电子贷记业务业务状态当时不能确 认的,系统会将客户账户上相应交易资金进行挂账处理。 待日终与人行DPC对账后,系统根据业务最终结果进行处 理:业务失败的,将客户资金退回至客户账户。
交易发生时, 业务交易手续费除现金通存业务 由受理行收取外,其他交易手续费均由付款行收取。
同城电子支付收费标准为(按 2009年 8月 18
日文件要求):
a) 1万元以下(含 1 万元)每笔收取 5元;
b) 1万元以上至 10万元每笔收取 10元;
10 万元以上至 50万元每笔收取 15 元;
50 万元以上至 100 万元每笔收取 20元;
100 万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收 取,最高不超过 200 元; 目前本行正处于推广期,按每笔 2 元的优惠价格收费。
操作流程
本规程包括:实时转账业务操作流程、 实时现金
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