理财规划师综合案例分析.ppt

综合案例分析 案例1 杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个可爱的宝宝男孩2岁，目前的开销还不大，有父母带养在内地每月大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房屋贷款上每月2700元，还有17年，房屋物业管理费每月250元。算下来，每个月还能有的结余16500元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。 虽然收入还行，但由于工作繁忙，这个家庭平常对理财方面并不在行，总觉得金融投资风险不可控。余钱方面，有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都老老实实放在银行，没有炒股也没有买过基金或债券。 杨先生的家庭是属于什么时期： 家庭成长期 家庭与事业形成期 家庭与事业成长期 事业成长期 你认为杨先生的风险偏好类型是： 中庸型 进取型 激进型 保守性 你认为下列目标中，杨先生家庭最重要的目标是： 买房 父母赡养 退休计划 儿子学费 杨先生想在10年内换一套复式楼160平米的新房以便跟内地父母一起同住。现在160平米左右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9％，10年后，杨先生的目标住房的价格将会是多少？ 344826401 如果首付30％，贷款70％，按揭20年，贷款利率为6.81％，10年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱？ 杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少？ 14.5％ 17.3％ 18.0％ 15.1％ 对于杨先生的家庭财务问题，你觉得分析正确的有 （ ） 关键是选好一个投资计划，获得足够高的收益率，买房不是问题。 杨先生的购房计划过于奢侈，应该深思熟虑。 杨先生应该为太太买一份保险，以避免太太意外事故为家庭带来生活冲击。 杨先生现在的收入情况完全可以保障家庭过上理想的生活得。 夫妻两人希望25年后都可以安安心心退休，并且能维持现有的生活水平（仅基本生活费支出，每年8万元，通货膨胀率为3％，活20年）。崔先生应为自己的退休生活准备多少钱？ A 2492010.3 B 4684091.1 C 4543568.3 D 假设杨先生准备的退休资金预期有8％的投资收益率，崔先生应准备多少钱？ 杨先生决定现在每月为自己的退休生活进行定期定额投资，预期收益率为8％，那么他每个月末应投资多少钱才能保证自己的舒适的退休生活？ 3833.2 案例2 刘叶先生，今年43岁，2004年开始自主投资创办了一家生产型企业，经过几年的积累发展，该企业正步入快速成长期，目前刘先生拥有自营企业股权价值60万，近几年的股权分红收入每年约35万，估计三年后可增加到50万；太太今年40岁，是一名税务师，年收入较稳定有20万，还有咨询费收入4.56万，夫妻俩有一个12岁的女儿，读初中一年级，聪明伶俐，刘太非常希望女儿读完高二就能出国深造，至少读完硕士。目前夫妻双方父母都在各自的家乡生活，刘太每月定时寄1500元给老人们。前年一家三口从两居室搬进现在的高尚住宅蔚蓝海岸小区，去年又购置了价值25万的第二部家庭用车。家中事务由刘太打理，基本上她认为自己属于中庸偏积进型投资者。 1.你认为刘氏家庭目前最不关心的理财问题是： 解决资产增值问题 为养老提供生活保障 解决资产保值问题 女儿婚嫁计划 2.作为理财师的你，你认为难以帮助刘氏家庭实施的理财计划是：（） 子女教育计划 家庭保险计划 退休计划 企业经营计划 3.刘氏家庭现在处于以下哪个阶段： 单身期 家庭形成期 家庭成长期 退休期 4.在分析他们家庭的寿险需求时，你不会考虑哪个因素： 意外伤害保险 定期人寿保险 健康保险 养老保险 5.你为刘氏家庭制定理财计划时，你不会重点考虑以下哪个因素： 年龄 未来收入水平 个人净资产 教育水平 6.希望你能为他提供投资建议，你为他们选择金融产品时，参考的依据是(B) 距孩子上大学的时间长度 终生的风险承受度 家庭为子女教育储蓄的能力 孩子的消费需求 7.在分析他们家庭的寿险保障需求时，你不会重点考虑的因素是： 家庭的收入来源 家庭的生活开销 家庭已有的寿险保障 社会福利及政府补贴 8.刘先生计划3年后购置价值100万的商铺，一次性付清，则现在应该每月定期定额投资多少钱？（投资收益率为8％） 9.计划5年后送女儿出国读书，直至完成硕士学位(一共7年)，现在留学的费用为170000元/每年，学费增长率忽略不计，如果采用定期定额的投资方法，刘先生每月末要投资多少钱才够女儿留学的费用？（投资收益率为8％） 10.计划20年后一起退休，希望保持目前舒适生活水平，每月费用估