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市场经济非法集资现象研究（市场经济资料） 文档信息 主题： 关于“金融或证券”中“投融资/租赁”的参考范文。 属性： F-01PHVP，doc格式，正文18399字。质优实惠，欢迎下载！ 适用： 作为资料范文、经济资料、市场经济资料写作的参考文献，解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容摘取等相关工作。 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 文1：市场经济非法集资现象研究 1 1市场经济条件下的非法集资的现状 2 2市场经济条件下的非法集资的特征 3 3市场经济条件下的非法集资的危害 5 4市场经济条件下的非法集资的防范对策 7 文2：非法集资庞氏骗局分析 8 一、传统非法集资的概念及特点 8 二、“善心汇”集资方式的特点及其弱点 9 三、民众要善于识破诸如善心汇的骗局 10 参考文摘引言： 11 原创性声明（模板） 12 文章致谢（模板） 12 正文 市场经济非法集资现象研究（市场经济资料） 文1：市场经济非法集资现象研究 所谓非法集资就是指单位或者个人未经相关部门批准，没有按照法定的程序，而以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。非法集资主要表现为:非法吸收公众存款、集资诈骗、擅自发行股票、公司、企业债券、非法经营等具体行为，其中非法吸收公众存款、集资诈骗，是非法集资的主要行为表现。 1市场经济条件下的非法集资的现状 近年来，非法集资现象呈大幅上升趋势，而且从线下逐步发展为线上非法集资，由此给经济社会带来了一些新问题、新矛盾。这种现象不仅扰乱了正常的社会主义市场经济秩序，而且极易引发群体性事件，进而影响社会稳定。闲散资金不断增多，对高收益理财产品的需求逐渐增大。随着经济多元化的发展，人们手中的闲置资金也逐渐多了起来，很多人开始把目光投向了一些所谓的新型理财产品。一些不法分子正是利用这样的机会，打着投资理财的幌子，以高额回报为诱饵，大肆吸收公众资金。而所谓高额回报，其来源并不是正常的生产经营所得的利润，而是拆东墙，补西墙，以投资在后者的资金回报投资在先者的本金及收益。结果可想而知，资金链条终究都会断裂。资金链一旦断裂，人们的血汗钱、养老钱甚至救命钱，就会血本无归，甚至倾家荡产。这种行为就是典型的非法集资的行为，它干扰了正常的经济、金融秩序，具有极大的社会危害性。非法集资由线下转到线上，规模不断扩大。非法集资由线下转到线上，会涉及更多的不特定的群体，从数十人到数百人甚至上千人、上万人，这些人群中有公务员、教师、医生等公职人员、企业老板，又有下岗职工、中老年人、退休人员等普通群众。不法分子通过发布虚假广告，利用网络、手机app等媒介，大肆吸收公众资金。如:“e租宝”“晋商贷”都是利用P2P互联网平台，虚构投资项目，自设资金池，甚至制造抢标假象，吸引大量投资者去投资更多的资金，非法集资的规模不断扩大。非法集资的手段不断翻新，诱惑更多投资人参与。非法集资的手段可谓是五花八门，花样不断翻新，其中有类似“老鼠仓”的传销模式，也有委托加工(种养)产品收购模式，还有“公司加农户”模式等。但这些模式都有一个共同点，都是以远远高于银行同期利息的高额回报为诱饵，诱惑更多投资人参与。通过虚假宣传，精心装饰门面，甚至利用名人的广告效应，披上合法的外衣，用名人的广告效应骗取投资者的信任。不惜利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体。如:“得邦普惠天下”就是利用网络，以伪“P2P”为幌子实施非法集资，以8倍于本金的高额回报为诱饵，承诺3年内回报4倍，以及拉5个人头就可以出局等形式蛊惑广大投资者，以手机app为载体实施非法集资，这样的骗局很快就会被揭穿，资金链迅速断裂。非法集资的查处难度大，追赃挽损难。非法集资案件的涉案金额巨大，非法集资活动在前期往往表现为合规的民间借贷，能够按时兑付本息，投资者往往会信以为真，不仅自己参与投资，还会积极地向亲朋好友宣传，有许多人就是基于对亲朋好友的信任盲目跟从，等到后期资金链断裂时才恍然大悟。投资者的投资款往往被大肆挥霍或转移，根本没有用于生产经营，有的即使用于生产经营，非法集资者也会因为高得离谱的回报而去“拆东墙、补西墙”，无论是以上哪一种情形，最终的结果都是资金链条或迟或早的断裂。此时，非法集资者即使最终受到法律的制裁，但投资者的经济损失根本无法挽回或者无法全部挽回。 2市场经济条件下的非法集资的特征 根据刑法及相关司法解释对非法集资行为构成的有关规定，非法集资主要有四个方面的特征，即违法性、公开性、利诱性和社会性。市场经济条件下的非法集资具有违法性的特征。其违法性表现为违反了国家金