发展供应链融资创新企业造血新机制.ppt

“国内保理池融资”结构化设计 供应商 主机厂 2 申请融资——一次性应收账款转让申请 1 开立 保理专户和保证金户 3 应收账款转让 通知 6 应付到期货款 深发展 5 发放融资 应收账款池 保证金户 2 审核后加入 4 确认回复 7 .1 逐笔核销 7 .2 还款 * . “国内保理池融资”结构化说明 1、目标借款人：与主机厂有1年以上合作关系，资质良好的配件供货 商； 2、配件供应商——借款人向我行提交资料，申请“池融资”业务；我行经审查后，给予一定的“池融资”额度，期限一年；保理额度量主要取决于借款人转让与我行的应收账款能够保持稳定的最低余额以及企业的实际资金需求来核定； 3、借款人到我行开立保理专户和保证金专户，其中保证金专户用于存放已核销应收账款的回笼资金，用于偿还未到期授信； * . 4、借款人每次使用授信并向我行转让应收账款需填制《深 圳发展银行应收账款转让明细表》，列明拟转让的应收 账款明细内容，同时将与明细表上列明的拟转让应收账 款相对应的购销合同、货运单据（自行发运的必须提交 买方货物收据）和商业发票（如已出具增值税发票或商 业发票）提交至我行； 5、我行经审核，确认有效应收账款额（不含已核销的应收 账款、未按时回款被剔除的应收账款、超过买方限额的 应收账款金额和经我行审核不纳入池融资的应收账款） 即：应收账款池中未获付款及已获付款而未核销的应收 账款； * . 6、采用明保理通知方式，与买方办理应收帐款转让通知手续。本业务鼓励采用《深圳发展银行应收账款转让通知函》一次性通知，由卖方与我行联名向买方发出 ； 7、授信敞口 ≤ （有效应收账款余额－保理专户回款余额） ×　融资比例 + 保理专户的回款余额 8、授信可使用余额=授信敞口 + 保证金 9、发放融资，使用方式可以采用预支价金、银票、商票保贴、信用证等方式； * . “国内保理池融资”业务的优势 较常规的保理业务相比，“国内保理池融资”业务的优势如下： 1、批量转让应收帐款，批量通知，并获得相应授信，操作效率提高，减少借款人、主机厂的财务工作量； 2、每笔保理业务期限可以不限于对应的每笔应收账款期限； 3、可转让的应收账款范围扩大，增加了企业可投入运用变现的资产； 4、企业根据自身融资特点，保理授信项下有多种融资方式可相互结合使用； * . 5、银行能为借款人承担更多的应收账款管理工作，增值服务明显； 6、熟练运用该融资方式，能提高企业的财务运作能力。 * . 给企业带来的益处——配件供应商 扩大配件供应商融资渠道，降低企业获取融资的成本支出 提前实现销售资金资金回笼，提高企业资产使用效率 实现应收帐款到货币资金的转化，大大提高速动比，优化财务报表； 应收帐款的风险被锁定，且被转让的应收帐款的管理转由银行处理，减轻财务工作量； 巩固了配件供应商与车厂的合作关系。 * . 协助提高配件供应商的资金回笼速度，巩固双方的合作关系；特别有利于对新配件供应商的合作支持 缓解供应商资金压力、给供应商提供融资便利配套和更长的账期利益、维护供应链的安全和稳定 延伸主机厂财务的服务功能，体现一流汽车制造商的风范 给企业带来的益处——主机厂 * . 我行建议? 对与主机厂有着长期良好合作关系，且以现金结算方式为主的的配件供应商，我行推荐使用ARP——国内保理池融资的方式。 * . 方案二 出口应收帐款 融资池 * . 出口应收帐款融资池的定义 企业将其向国外销售商品所形成的应收账款转让予我 行，并且在转让予我行的应收账款保持较为稳定的余额的情 况下，我行综合审核后根据应收账款的余额给予企业一定比 例的短期出口融资。 * . 产品简介 针对中小出口企业应收账款提供的贸易融资业务 该产品特别适合于：长期向国外多个固定的买家出口货物、出口收汇记录良好且保有相对稳定的应收账款余额的中小企业。企业将连续、多笔、单笔金额较小的应收账款汇聚成“池”，整体转让予我行，即可从我行获得融资支持。 我行认可得出口应收账款：包括赊销（O/A）、托收（D/P和D/A）、信用证（L/C）为结算方式的出口商品交易下产生的应收账款，均可溶入应收账款池申请融资，补充企业流动资金。 * . 业务优势 零散、小额的应收账款也可汇聚成“池”申请融资，无需其他抵押担保 只要应收账款持续保持在一定余额之上，企业可在我行核定的授信额度内，批量或分次支取贷款，一站式融资，手续简便 享有专业