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贷款失败案例分析

篇一：贷款案例分析

贷款案例分析

一、贷款情况

1、康颖201X年6月5日在我公司贷款300万元，期限6个月，贷款到期日：201X年12月5日：贷款用途，流动资金。贷款月利率:18‰；贷款担保：康颖提供ⅩⅩⅩ(X京房权证东字第00000号)房产作为贷款抵押物。抵押房产地址：北京市ⅩⅩ区ⅩⅩ胡同ⅩⅩ号，面积：ⅩⅩ平米。贷款利息现结至201X年12月31日。截止201X年5月底，欠利息及违约金ⅩⅩ万元。

二、催收情况

针对康颖贷款不能按期归还，我们采取了催收措施：

1、电话催收。在贷款到期前两周，我们及时告知康颖贷款即将到期，筹集资金按时还款。贷款到期后，我们继续采取每天定时或不定时对借款人电话进行催收。借款人有时接电话，有时拒接。

2、上门催收。派专人连续多次到借款人家中进行登门催收。通过进行催收，借款人虽有还款意愿，但一直未筹集到资金还款。

3、催收担保抵押人。对贷款抵押人一是发催收通知书，二是电话催收，三是上门催收。

三、贷款分析

经过四个多月催收康颖的贷款后，一直未收回。通过对该贷款进行分析，我认为在发放康颖贷款工作中存在以下问题：

1、贷款额度较大。康颖贷款300万元，数额较大，形成不良贷款占比高，资产风险增大。

2、借款人经营状况恶化。借款人借款后，经营状况急剧恶化，

引起足够重视。

3、现金流低于公认的标准线之下。由于注重康颖贷款抵押足值，忽视了康颖经营现金流对归还贷款的影响，特别是现金流低于公认的年现金发生额在贷款额的四倍以上。造成贷款到期后，康颖无法以经营收入归还贷款。

四、今后办理贷款需要注意的问题和采取的措施

1、严控大额贷款。严格按照有关规定，不发放超限额贷款，严禁出现借名贷款，防控贷款风险。

2、贷款抵押物按规登记公证。一定要合法合规办理贷款抵押物登记和公证手续，避免造成无法诉讼问题。

3、严格现金流审核标准。一是借款人应提供真实的银行现金流，客户经理认真核对，防止造假。二是审查借款人年现金流是否在贷款额的四倍以上。三是对借款人的经营状况认真进行调查，是否具备按期还款能力。

4、采取执行措施。康颖贷款逾期已多月，已经存在严重的贷款风险，我们需要通过法律程序，申请法院执行康颖贷款抵押物，尽快使抵押房产变现收回贷款本息，使贷款不受损失。

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篇二：小额贷款案例分析

小额贷款案例分析

客户余某经营一间服装超市（个体）多年，配偶为当地一家国有企业职工，每月工资2500元，当初开店时给兄弟借了201X00元作为投资，现已还清。有两个女儿在读大学每年学费支出9000元，余某因换季急需资金进货，201X年1月8日到我行申请8万元小额保证贷款贷款，贷款期限为1年。保证人为当地某大型企事业单位职工，每月工资3500元，并提供了收入证明。经信贷员调查核实愿意为客户提供担保，并清楚其担保责任义务。

借款人及配偶信用状况批复为：借款人有两张信用卡，

其中一张信用卡近24个月的征信记录中有4个1，另一张信用卡近24个月的征信记录中有2个1，为次级类，其配偶有一笔住房贷款，贷款余额88600元，每月还款额为1500元，正常还款，为正常类。

保证人信用状况：客户有两张准贷记卡，最近24个月还款记录中有2个1，无借款及担保记录，属于正常类。

201X年1月10日经信贷员调查客户经营情况如下：

1.经调查客户有雇员三人，每月每人工资201X元；每年年初支付租金60000元；口述每月平均运输费3000元；水电费支出1000元，通讯费单据500元；招待费201X元；客户提供的税收单据每月税收支出1500元；其它经营性支出1000元。2.家庭生活支出1000元，两女儿生活及其他支出1500元。

3.调查时见到客户有前日的营业营业现金3560元，XXX银行存折余额68000元。4.客户口述每年5、6、7、8为销售淡季，4、9月较为平均，其它月份生意较好做。

5.经客户电脑财务系统查看客户现有高中低档服装存货1536件，金额合计206000元，经营性设备50000元，客户口述有一辆客户用来运货的微型车，现值30000元。

7、根据信贷员201X年1月10日调查客户经验服装种类进销货如下表所示：单位：元/件

（一）、信贷员调查月份进货信息

单位：元

（二）、信贷员调查销货信息

单位：元

其他相关信息：

1、信贷员描述客户婚姻证明丢失，提交的客户经营材料仅为营业执照与商铺租赁合同。征信报告上显示的客户为某企业的职工，无经营性信息。营业执照的有效期为201X年5月24日至201X年5月23日。

资产负债表

损益表

根据上面案