张研家庭的理财方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1张研家庭基本情况简介1

2张研家庭财务现状分析1

2.1张研家庭资产负债状况分析1

2.2张研家庭收支情况分析2

3张研家庭预期理财目标2

4张研家庭具体理财方案设计3

4.1适当增加家庭收入的具体方案3

4.1.1增加家庭兼职收入3

4.1.2合理规划投资3

4.2合理减少家庭支出的具体方案4

4.3购买保险的具体方案5

4.4购买汽车的具体方案5

4.4.1购车资金的预测5

4.4.2购车资金的规划6

5结论6

参考资料8

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张研家庭的理财方案设计

1张研家庭基本情况简介

张研,男，29岁，现在的工作是室内设计师，现在在某室内设计企业上班，

妻子现在27岁，在某学校担任语文老师。家里有一个3岁的孩子。家里还有

双方的父母，张研的父母需要张研每个月给一笔抚养费，家里人身体都非常的

健康。现在家里住的是两室一厅，父母都没有住在一块，平常比较喜欢两个人

一起逛街，出去旅游。夫妻两个人都有购置五险一金，享有补贴以及年终奖，

除了两个人的社保外没有其他保险。

2张研家庭财务现状分析

2.1张研家庭资产负债状况分析

张研家庭的资产主要是房产和存款，负债只有房贷，具体资产负债情况见

表1：

表1张研家庭资产负债表

2022年12月31日单位：元

资产负债

存款100000房贷680000

股票20000

股票亏损/盈利2000

房产1200000

合计1322000合计680000

净资产642000

从上表可以看出张研家庭资产主要是表现在房产上，房产是2022年购买，

位于怀化市，仅仅付了首付和小部分分期，120万的房产还存在贷款68万，贷

款年限是25年，已经还了五年，还差20年，用等额本息的方式进行还款，每

月还款额约为2848.75元，其次张研家庭现拥有怀化某上市公司的1000股，

每股面值为20元一股。

从张研家庭资产负债表可以分析得出，张研家庭资产结构单一，除自有住

房外，绝大部分是银行存款，总体收益率低，资金运用效率欠缺，资产的增值

能力差。

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2.2张研家庭收支情况分析

张研家庭主要的收入是工资收入，主要的支出是固定支出，生活支出，其

他支出和旅游支出。具体收支情况见表2：

表2张研家庭2022年收支情况表

年收入年支出

张研工资收入150000固定支出20000

张研妻子工资收入120000生活支出60000

年终奖