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XX银行股份有限公司

集团客户管理办法

第一章总则

第一条目的

为加强XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）集团客户

管理，提升客户满意度和市场占比，提高本行集团客户授信额度

使用效率，切实做到在有效细分市场的基础上，实现具有本行特

色的差异化经营模式，同时有效防范和控制集团客户授信业务风

险，根据中国银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引

（修订）》以及本行有关制度规定，制定本办法。

第二条定义

（一）集团客户：本办法所称集团客户是指具有以下一个或

多个特征的企事业法人（包括除商业银行外的其他金融机构）：

1.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法

人或被其他企事业法人控制的。

2.共同被第三方企事业法人所控制的。

3.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代

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以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间

接控制的。

4.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利

润，本行认为应视同集团客户进行授信业务风险管理的。

5.对同属于国资委（包括管委会、政府部门）或国资经营类

公司的子公司，但各子公司之间缺乏实际控制关系的企业可不作

为集团客户组织授信。

（二）控制：是指一方有权决定另一方的财务和经营决策，

并能据以从被控制方的经营活动中获益。存在以下情况，可确定

相互间存在控制与被控制关系：

1.一方直接拥有、间接拥有、或直接和间接拥有另一方超过

50%以上表决权资本。

2.虽然一方拥有另一方表决权资本的比例不超过50%以

上，但可通过拥有的表决权资本和其他方式达到对另一方的控

制，包括：

（1）通过与其他投资者的协议，拥有另一方50%以上表

决权资本的控制权。

（2）根据章程或协议，有权控制另一方的财务和经营政策。

（3）有权任免董事会等类似权力机构的多数成员。

（4）董事会或类似权力机构会议上有50%以上投票权。

（三）集团客户授信：是指本行在对集团整体和成员单位资

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信状况及其关联关系识别和分析评价的基础上，确定集团客户

的额度授信方案，经办机构分别在额度内为集团客户成员单位

办理授信业务的管理行为。具体授信范围以《XX银行有限责任

公司一般授信业务管理办法》规定执行。

第三条集团客户业务管理应遵循以下原则：

（一）统一管理原则。集团客户管理应以集团为单位进行。

对于符合集团客户标准，且集团成员或关联企业在本行已有存量

授信及拟发生授信业务往来的，均应纳入本办法管理。

（二）风险为本原则。集团客户管理要注重风险管理和额度

控管。集团成员客户授信额度不得超过本行对其风险承受能力，

各单个客户授信额度之和不得超过集团整体授信额度。

（三）预警原则。集团客户管理中要建立重要信息沟通报告

制度，及时发现风险，制定应对措施。

（四）合规管理原则。集团客户管理要明确部门和岗位职责，

合规尽职。

第二章架构与职责

第四条集团客户由本行公司银行部、风险管理部、授信管

理部等部门各负其责共同管理，相关经营机构负责执行落实各管

理部门的管理要求。

第五条公司银行部职责

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（一）负责相关制度方案的制定；

（二）负责牵头集团客户的识别认定；

（三）负责按照集团客户标准和相关部门提供的集团客户

信息，建立集团客户信息交流平台；

（四）负责组织发起集团授信和认定主办经营机构；

（五）负责集团客户授信情况及动态信息的搜集、整理和

发布；

（六）负责调整集团客户及其成员在本行各经营机构间的

额度分配、归属管理；

（七）负责牵头组织大中型集团客