国际贸易保险实务--第一章-保险概述.pptVIP

第一章保险概述;学习目标：;

千百年来，风险与人类社会相伴而生。翻开人类历史的长卷，我们看到无处不在、无时不有的风险给人类内心深处种下的恐惧，也看到人类与风险抗争的勇气和智慧。从由恐惧而生的自然崇拜到主动地寻求避免和减少风险带来的损失的有效途径，人类文明在不断地进步，同时对风险的认识也越来越深入。随着人类对风险事故认识了解的加深，保险作为人类对付自然灾害和意外事故损失的一种经济补偿制度逐渐确立起来。保险界里有句行话：“无风险，无保险”。提到保险，我们首先需要从风险的研究入手。

;第一节风险与风险管理;（一）风险的含义

在日常生活和实际工作中，“风险”(Risk)一词有多种解释，并常与“灾害事故”(Peril)、“危险因素”(Hazard)等词混用。人们把海上航行遭遇海盗解释为风险，把出门旅行遭遇交通事故解释为风险，把医生做外科手术发生事故也解释为风险。即使在学术界关于风险的描述也是莫衷一是。关于风险的解释，国外有两大派观点，即所谓的主观风险说和客观风险说。主观风险说认为风险是损失的不确定性。客观风险说认为风险是可以用客观尺度衡量的事物，即可以在一个较大的范围内和一个较长的时间里，依据大数法则和概率论对风险发生的频率和损失的程度进行测定和估计。;（二）风险的特征

1.风险具有社会性

2.风险具有客观性

3.风险具有损失性

4.风险具有不确定性

5.风险具有可测性

6.风险具有可变性;（三）风险的分类

1.按风险的性质划分，可以把风险分为纯粹风险和投机风险。

2.按风险产生的原因划分，可以把风险分为自然风险、社会风险、政治风险和经济风险。

3.风险按风险标的划分，可以把风险分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。;(四)可保风险

1.可保风险是纯风险

2.可保风险存在大量的、相似的保险标的

3.风险必须是可以用货币衡量的

4.风险的发生具有偶然性和意外性

5.风险导致的损失必须是严重的;

随着经济的发展，标的的价值在不断增加。技术的进步，并没有减少风险，反而制造了更多棘手的风险。人们越来越感觉到在废墟中重建家园的力不从心，因为很多风险带来的损失是受险者无法承受的。为了使自己立于不败之地，并且更具竞争力，人们愈加重视风险的预测识别、控制与管理。

;（一）风险管理的含义

风险管理(RiskManagement)，是指经济单位通过对其所面临风险的识别、估测，继而选择适当的风险管理技术方法，最终实施有效的控制并妥善处理风险所致损失的后果，期望达到以最少的成本获得最大的安全保障的一系列管理活动。;（二）风险管理的目标

目标设定可以让风险管理者的决策有的放矢。风险管理的目标可以分为总目标和具体目标两个层次。

1.风险管理的总目标

2.风险管理的具体目标;(三)风险管理的步骤

风险管理作为组织或个人用来降低风险的负面影响的动态决策过程，包括风险识别、风险评估、风险管理方式的选择、实施并修正四个步骤。;(三)风险管理的步骤

1.风险识别

风险识别是指通过各种有关资料的系统分析，识别风险的存在和性质。识别风险是风险管理的基础，只有准确地认识风险，才能够有效地管理风险。如果不能准确及时地将风险认识和鉴别，就是风险管理部门的失职，对企业可能就是灭顶之灾。例如1984年12月发生的印度博帕尔的毒气泄漏案，1986年4月前苏联切尔诺贝利核电站大爆炸案等均是由于事前对风险的识别不足所导致的。风险识别的方法包括现场分析调查法、资产财务分析法、保险事故分析法、保险调查法、风险列举法、生产流程法等。;(三)风险管理的步骤

2.风险评估

风险评估是指在风险识别的基础上，根据所掌握的资料系统分析，测定风险事故发生的频率和可能造成的损失程度，然后对风险给出定性的评估。危急类风险一般带来的都是灾难性的后果；重要类风险使家庭或组织无法承担；非重要类风险不会对家庭或企业构成重要的威胁。;(三)风险管理的步骤

3.风险管理方法的选择

（1）风险回避，即一旦知道有风险的存在就离开风险存在的环境。

（2）风险减少，即事先有针对性地采取各种措施，以降低风险发生的频率，减少损失机会。这是一种行之有效的损失控制方法。

（3）风险自留，即个人或单位本身自愿保留和承担可能发生的风险损失。风险自留分为被动自留和主动自留两种。

（4）风险转移，即通过付出一定的代价或费用把风险转移出去，避免自己承担损失。风险转移主要包括两种：一种是非保险方式的转移。另一种是保险方式的转移。 ;

图1-1风险管理的方法选择

;(三)风险管理的步骤

4.实施并修正

风险管理者的执行力在风险管理的效果上起至关重要的作用，如果前面所有的程序都履行了但是迟迟不实施有效的管理方法，那么一切都是无意义的。前面提过风险存在着可变性，所以在风险管理方法的实施过程中需要不断地监测风险的变化，并不断地修正风险管理