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风险管理模考试题与参考答案

一、单选题（共60题，每题1分，共60分）

1、关于人工评级说法错误的是（）

A、人工评级是指运用总行开发的评级模型，由评级系统测评得出客户的初始等级，再由评级人员对模型评级结果进行认定得到最终的信用等级。

B、人工评级的信用等级不得超过我行规定的授信准入级别

C、人工评级不得向上推翻

D、人工评级是现有评级模型无法覆盖的特殊客户、缺少财务报表或财务报表不满足条件的客户，由评级人员根据专家经验对客户的财务和非财务因素进行评估后给予非零售客户相应的信用等级。

正确答案：A

2、与我行有授信关系，且授信余额未结清的法人客户信贷档案保管期限为（）。

A、永久

B、10年

C、15年

D、20年

正确答案：A

3、客户评级()是客户评级模型的一部分，是评级模型定量指标和定性指标未覆盖的风险因素，其发生概率较小，但一旦发生会对客户的风险情况产生重大影响，一般为重大负面事件。

A、一般调整项

B、特例调整项

C、风险调整项

D、授信调整项

正确答案：B

4、根据《华夏银行国别风险准备金计提操作流程》，国别风险准备金计提按（）频率开展。

A、月

B、季

C、年

D、半年

正确答案：B

5、（）是指运用总行开发的评级模型，由评级系统测评得出客户的初始等级，再由评级人员对模型评级结果进行认定得到最终的信用等级。

A、违约评级

B、模型评级

C、人工评级

D、推翻评级

正确答案：B

6、企业信用信息基础数据库是指由中国人民银行征信中心负责组织建立并承担运行、管理，采集，整理及保存借款人、担保人信用信息，并为（）提供信用信息服务的数据库系统。

A、借款人

B、金融机构

C、金融机构、借款人和担保人

D、担保人

正确答案：C

7、以下属于农、林、牧、渔业范畴的有（）。

A、制糖业

B、农副食品加工业

C、植物油加工

D、农产品初加工活动

正确答案：D

8、借款人主营业务处于停产、半停产状态，收入来源不稳定，我行已执行担保，但预计贷款将发生较大损失的贷款应分类为（）。

A、损失类

B、可疑类

C、次级类

D、关注类

正确答案：B

9、对于境内企业，金融机构用户可输入其机构信用代码、组织机构代码、工商注册号或国地税号（任一皆可）查询其（）。

A、贷款卡

B、中征码

C、贷款卡号

D、贷款卡状态

正确答案：B

10、年报审计意见为保留意见或无法表示意见的，我行客户评级级别限定不超过（）级。

A、BBB+

B、BBB

C、BB+

D、CCC

正确答案：B

11、流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与（）的差额（即流动资金缺口）确定。

A、应收账款

B、现金

C、现有流动资金

D、借款人自有资金

正确答案：C

12、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的（）申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人（）。

A、贷款，交易对手

B、提款，实际控制人

C、贷款，实际控制人

D、提款，交易对手

正确答案：D

13、（）是我行信息科技风险管理的首选管理策略。

A、风险转移

B、风险降低

C、风险接受

D、风险规避

正确答案：D

14、以下有关五级分类的说法错误的是：（）。

A、客户经理应对分类依据材料的真实性负责

B、内审部门要对贷款分类结果负责

C、客户经理主管应对分类依据材料的真实性负责

D、高级管理层要对贷款分类制度的执行结果负责

正确答案：B

15、以下属于农、林、牧、渔业范畴的有（）。

A、稻谷去壳酿成大米

B、中药材种植

C、豆类加工成豆腐

D、以上都对

正确答案：B

16、目前，银行普遍会用双60天偏离度指标衡量一家银行资产质量情况，其计算公式通常为：（）。

A、逾期贷款余额/不良贷款余额

B、正常关注类中逾期超60天贷款余额/不良贷款余额

C、逾期超60天贷款余额/不良贷款余额

D、不良贷款余额/逾期超60天贷款余额

正确答案：C

17、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。

A、信用证

B、保函

C、房地产贷款

D、银行承兑汇票

正确答案：C

18、关于五级分类的分类流程和认定等，下面说法错误的是（）。

A、如果认定结果与初分结果不一致，可采取认定人员与初分人员交换意见或集体讨论的形式解决，但最终结果由认定人员决定

B、各分行风险管理部要加强五级分类统计数据的管理，应建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整

C、分行风险管理部可以下放五级分类认定权限至支行行长。

D、总行风险管理部有权根据信贷资产风险状况要求各分行风险管理部对分类有偏离的认定结果进行调整

正确答案：C

19、信息科技外包风险不包含（）。

A、安全事件风险

B、保密管理风险

C、机构集中度风险

D、外包策略风险

正确答案：A

20、对委托开展的实地见证业务，（）应对实地见证结果负责并承担实地见证责任。

A、