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三月下旬银行从业资格银行业专业实务《个人理财》第四次月底测试

（附答案及解析）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都

申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储

蓄金为（）元。

A、14486.56

B、144865.6

C、156454.9

【参考答案】：B

【解析】：这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为：FV

＝（C/r）×[（1＋r）10－1]，代入本题数据，得FV＝（10000÷0.08）

×[（1＋0.08）10－1]≈144865.6（元）。

2、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。

［2010年10月真题］

A、该银行根据约定条件保证客户的收益

B、该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益

C、该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十五条规定，

非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向

客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

3、目前银行主要代理的险种包括和。（）［2009年10月真题］

A、人身保险；财险

B、万能险；财险

C、健康险；财险

【参考答案】：A

【解析】：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市

场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部

分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投

资功能。

4、先享受型理财价值观的理财目标是（）。

A、目前消费

B、退休规划

C、购房规划

【参考答案】：A

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上以提高目

前的生活水准的族群。

5、通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人的

理财产品，由（）享受杠杆化收益，并承担相应风险。

A、优先级和次级受益人以外的第三方

B、次级受益人

C、优先级受益人

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】信贷类银行理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结

构或通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由次级受益人承担风险，但

是享受杠杆化收益。

6、李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，

每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。

A、2.01%

B、10.38%

C、10.20%

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年

利率。设有效

7、保险的基本职能包括经济给付职能和（）。

A、社会管理职能

B、补偿损失职能

C、风险管理职能

【参考答案】：B

【解析】：保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给

付职能和补偿损失职能。

8、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括

（）。

A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

B、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

【参考答案】：B

【解析】：（1）商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构

的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力

和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险

的承担责任和转移方式。（2）商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供

详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。（3）商业银行

提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的

分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产

品提供者提

9、按照理财顾问业务的客