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理财方案(汇总七篇)

一、计划目标拟于年下半年，在地区建设两个个人理财中心的同时，根据总行的审批情况在中心城市行和经济发达城

市行各建设一个个人理财中心，并在总行开发的个人理财业务处理

系统基础上，对现有个人银行业务进行整合，为客户提供综合性个

人理财服务。下一步计划配合我分行精品网点建设的进程，逐步在

符合条件的其他二级分行陆续建设个人理财中心，同时筛选辖下

个符合条件的大型骨干网点，改造成个人理财网点，逐步推广我分

行个人理财业务。二、进度安排第一阶段：准备阶段(_年上半年)1、对已选定的广州地区两网点根据业务品种功能进行相应格局规划

设计，有关设备的选配购置。2、对除地区外的上述_个二级分行

现有网点进行考察筛选，各选择一个业务品种齐全、储源丰富、客户流量大、地处闹市的大型网点，按照总行要求的模式改造成个人理财中心。3、制定个人理财业务和客户经理管理和考核办法，研究开发整合金融产品。4、在网点现有客户经理基础上，进一步组织选拔高素质的客户经理、组织开展培训工作。第二阶段：投入运作阶段(年第三季度)1、根据总行的规划安排及统一标准，装修改造 地区及其他二级分行的，个人理财中心，统一品牌设计。2、设计

制作精美的贵宾卡，做好开办前的宣传营销准备工作。3、配合宣传

营销，推出个人理财中心，开办个人理财业务。4、在移植总行个人

理财业务系统的基础上，开发我分行配套系统，建立网络信息库。

第三阶段：充实完善阶段(运行半年至1年)1、对个人理财业务开

展情况进行调查，及时收集客户的建议和意见，根据市场变化，及

时调整我分行个人理财业务方案，优化个人理财业务产品。2、在积

累经验的基础上，逐步扩大我分行个人理财业务的覆盖面，除在有

条件的中心城市行设置高档次的个人理财中心外，同时在有条件的

大、中型网点设立开放式的个人理财专柜，重点服务我分行的优质

客户。三、软硬件建设1、需购置设备：办公设备、PC机、密码键

盘、打印机、磁条读写器、点钞机、美元验钞机、电话机、传真机；

利率、外汇汇率、业务宣传显示屏；自助交易终端；存折补登机、

ATM。2、移植总行个人理财业务处理系统，开发个人客户经理业务

处理系统等。四、人员配备按照总行规定的要求，对现有个人金融

客户经理进行重新筛选，根据网点规模及业务量的大小配备相应数

量的客户经理，原则上每个理财中心应至少配备封闭式柜台柜员_名，

开放式柜台初级客户经理_名，大户室高级客户经理_名。五、业务

内容通过个人理财中心一站式服务，为客户提供涵盖传统银行业务、

个人支付结算业务、代理业务、个人贷款业务、投资理财分析及业

务咨询等全方位、多层次综合性个人金融服务。通过对个人理财中心财力、物力、人力上的倾斜，使之成为我分行发展个人理财业务的龙头，形成品牌效应。具体而言，个人理财中心具备以下业务功

能：(一)个人理财咨询业务：包括回答客户业务咨询、为客户提

供业务操作帮助、推介新业务、提供产品组合建议、分析外汇汇率

走势、提供专项理财服务、定期组织客户投资理财专题讲座。(二)

提供系列优惠服务：包括申办信用卡金卡免收首年年费，享受大额

消费透支；免费提供一系列个人结算服务(如免收个人支票、储蓄

卡工本费、免费办理个人电子汇兑等，但代收费的有关手续费除

外);享受保管箱优惠服务。客户如有需要，到我分行推荐的机构

办理房产评估、会计师、律师服务等业务，可享受折扣优惠。(三)

非现金业务：客户经理接受客户委托，为客户办理如网上银行、

Call-Center、证券保证金转账服务、证银联、个人外汇买卖自助交易等各类业务的签约，信用卡的申请、各类挂失业务，账户信息查询，汇款到账/账户透支提醒通知服务，代理B股股东代码卡开户等不涉及现金和重要单证的业务。(四)个人贷款服务：包括各类大件商品消费性信贷，生产性抵(质)押贷款，住房按揭服务，汽车消费信贷等；根据客户的信用度提供相应的贷款额度；优先受理客户住房按揭、汽车按揭、个人小额抵押贷款和其它个人贷款的申请和审批。(五)传统银行业务(个人负债业务):一般的本、外币存取款业务。(六)个人支付结算业务：包括个人电子汇款、储蓄卡异地交易等业务。(七)个人外汇业务：包括办理外汇汇款、外币票据托收及贴现、外币兑换以及外汇买卖等业务。(八)代理业务：包括证银联转账、代理保险、代理发行债券等业务。(九)广泛应用自助银行、电话银行或网上银行等高科技金融服务手段，力

求为客户提供“随时、随地、随意”的服务。六、组织保障业务开

发阶段：拟由我分行个人银行业务部牵头，由行长办公室、会计结算部、银行卡中心、信息